Hvor stort lån kan jeg ta opp?

Hvor mye kan jeg egentlig låne? Fem ganger inntekten er bare begynnelsen.

“Fem ganger inntekten” er en mye omtalt regel når det gjelder boliglån, og ja, den stemmer. Tjener du 450 000 kroner i året, kan du teoretisk låne opptil 2,25 millioner kroner. Men å fokusere kun på dette tallet gir et ufullstendig bilde. Realiteten er betydelig mer nyansert, og det maksimale lånebeløpet avhenger av en rekke faktorer utover den årlige bruttoinntekten.

Tenk på det som et puslespill hvor “fem ganger inntekten” bare er én brikke. Andre viktige brikker inkluderer:

• Egenkapital: Jo mer egenkapital du kan bidra med, jo mindre trenger du å låne, og jo mer attraktiv blir du for banken. En solid egenkapitalandel kan åpne dører for lån som overstiger den magiske fem-gangeren.
• Gjeldsgrad: Har du annen gjeld, som forbrukslån eller studielån, vil dette påvirke hvor mye du kan låne. Banken vurderer din totale gjeldsbelastning, og høy gjeld kan redusere lånekapasiteten.
• Renteevne: Banken må forsikre seg om at du kan betjene lånet, også med potensielle renteøkninger. Din disponible inntekt etter at alle faste utgifter er dekket, spiller en avgjørende rolle her. Har du høye levekostnader, kan det begrense lånemulighetene, selv med god inntekt.
• Boligens verdi: Banken tar pant i boligen som sikkerhet for lånet. Dersom boligens verdi er lavere enn lånebeløpet, øker bankens risiko. Dette kan føre til at de tilbyr et lavere lån, eller krever ekstra sikkerhet.
• Personlig økonomi: Banken vurderer også din generelle økonomiske situasjon, inkludert sparevaner, betalingshistorikk og fremtidige inntektsutsikter. En stabil og forutsigbar økonomi styrker din lånesøknad.

Så hva bør du gjøre?

Istedenfor å fokusere blindt på “fem ganger inntekten”, anbefales det å ta kontakt med flere banker for å få en individuell vurdering av din lånekapasitet. Vær forberedt på å gi detaljert informasjon om din økonomiske situasjon, og still spørsmål for å forstå hva som påvirker bankens beslutning.

Husk at det å få innvilget et lån på fem ganger inntekten ikke nødvendigvis betyr at det er et ansvarlig lånebeløp for deg. Det viktigste er å finne et lånebeløp du komfortabelt kan betjene, også i tøffere økonomiske tider. En realistisk vurdering av din egen økonomi er derfor avgjørende for å unngå fremtidige økonomiske problemer.