Hvorfor 2 huslån?

Hvorfor vurdere to boliglån – og når er det smartere med ett?

I boligmarkedet snakkes det ofte om “ett” boliglån, men det finnes situasjoner der to boliglån kan være en fornuftig strategi. Samtidig er det viktig å forstå når det er mer gunstig å konsolidere gjelden til ett lån. Denne artikkelen vil utforske fordeler og ulemper ved å ha to boliglån, og når det kan lønne seg å vurdere refinansiering.

Fordeler med to boliglån:

• Fleksibilitet: To lån gir deg mer fleksibilitet. Du kan for eksempel forhandle bedre betingelser på hvert enkelt lån, og fokusere på å nedbetale det lånet med høyest rente raskere. Dette kan være spesielt gunstig dersom du forventer at renteforholdene vil endre seg over tid.

• Investeringsmuligheter: Et ekstra boliglån kan brukes som et verktøy for å finansiere investeringer. Forutsatt at investeringene gir en høyere avkastning enn rentekostnadene på lånet, kan dette være en lønnsom strategi. Vær imidlertid oppmerksom på at dette innebærer en økt risiko, og det er viktig å ha god kunnskap om investeringsmarkedet.

• Finansiering av oppussing: Hvis du planlegger større oppussingsprosjekter, kan et ekstra boliglån øremerkes til dette formålet. Dette kan være en mer strukturert måte å håndtere finansieringen på, og du slipper å tappe sparekontoen.

• Mulighet for å unngå fastrentebinding på hele lånet: Dersom du ønsker å binde renten på en del av boliggjelden, men ikke hele, kan du binde renten på det ene lånet, mens det andre har flytende rente. Dette gir deg en viss forutsigbarhet samtidig som du drar nytte av eventuelle rentefall.

Ulemper med to boliglån:

• Høyere gebyrer: Med to lån følger det gjerne doble gebyrer, som etableringsgebyr og termingebyr. Dette kan spise opp noe av den eventuelle rentebesparelsen.

• Mer komplekst: Det krever mer administrasjon å holde oversikt over to lån, to forfallsdatoer og to ulike betingelser.

• Risiko ved renteøkning: Dersom begge lån har flytende rente, kan du bli hardt rammet dersom renten stiger.

Når bør du vurdere å samle lånene til ett?

Som nevnt i ingressen, kan det være lurt å vurdere å slå sammen lånene til ett dersom:

• Boligens verdi har steget: Hvis boligen din har steget i verdi, kan du refinansiere begge lånene til ett lån med lavere belåningsgrad. Lavere belåningsgrad gir ofte lavere rente.

• Du har nedbetalt nok: Har du nedbetalt tilstrekkelig på lånene dine slik at den samlede belåningsgraden er lav, kan du oppnå bedre rentebetingelser ved å refinansiere. Mange banker tilbyr bedre rentebetingelser jo lavere belåningsgraden er.

• Du ønsker enklere økonomisk oversikt: Det kan være enklere å budsjettere og planlegge økonomien når du bare har ett lån å forholde deg til.

Konklusjon:

Valget mellom ett eller to boliglån avhenger av din personlige situasjon, risikovillighet og økonomiske mål. Det finnes ingen fasitsvar. Ved å vurdere fordeler og ulemper nøye, og sammenligne tilbud fra ulike banker, kan du ta et informert valg som passer best for deg. Det kan også være lurt å rådføre seg med en økonomisk rådgiver for å få skreddersydd veiledning. Husk at markedet er i stadig endring, og det som var en god løsning i dag, trenger ikke å være det i morgen. Vær derfor åpen for å revurdere situasjonen din jevnlig.