Hvor mye kan jeg ta ut av fond uten å betale skatt?

Ta ut av fond uten skatt? Slik fungerer det.

Mange nordmenn sparer i aksjefond, og et naturlig spørsmål er hvor mye man kan ta ut uten å bli skattlagt. Svaret er litt mer nyansert enn et enkelt tall. Du kan nemlig ta ut vilkårlig store beløp fra et aksjefond uten å betale skatt umiddelbart, men det er viktig å forstå hva som ligger til grunn.

Det er ikke uttaket i seg selv som beskattes, men gevinsten. Når du setter penger inn i et aksjefond, kjøper du andeler i en portefølje av aksjer. Når du tar ut penger, selger du en andel av disse aksjene. Det er gevinsten ved salget som beskattes, ikke det totale uttaksbeløpet.

Tenk deg dette eksemplet: Du setter inn 100 000 kroner i et aksjefond. Etter noen år har fondet vokst, og verdien er nå 150 000 kroner. Hvis du tar ut 125 000 kroner, har du en gevinst på 25 000 kroner (125 000 – 100 000 = 25 000). Det er kun disse 25 000 kronene som vil bli beskattet som aksjeinntekt. De resterende 100 000 kronene representerer din opprinnelige innskudd og er skattefri.

Viktig å huske:

• Skatt på gevinst: Skattesatsen for aksjeinntekt avhenger av din totale inntekt og skatteklasse.
• Kostnader: Husk at fondet ofte har forvaltningsgebyr. Dette vil påvirke den faktiske gevinsten din.
• Utbytte: Utbytte fra aksjene i fondet beskattes separat som inntekt, uavhengig av om du tar ut penger fra fondet eller ikke.
• Gjennomsnittspris: Skatteberegningen gjøres ofte ved bruk av en gjennomsnittsprismetode. Dette betyr at du ikke trenger å spore hver enkelt aksje du “selger” ved uttak.

Konklusjon: Du kan ta ut så mye du ønsker fra aksjefondet ditt, men kun gevinsten ved salget av andeler vil bli skattlagt. Det er ikke uttaket i seg selv som utløser skatt. For å unngå ubehagelige overraskelser, er det lurt å være klar over skatteregler for aksjeinntekt og eventuelt rådføre seg med en finansiell rådgiver.