Kan man få avslag på forsikring?

Når forsikringen sier nei: Å forstå avslag på forsikring og dine rettigheter

Forsikring er ment å være en sikkerhetsnett – en økonomisk buffer som trer i kraft når uhellet er ute. Men hva skjer når sikkerhetsnettet ryker, og forsikringsselskapet gir deg avslag på kravet ditt? Å få avslag på forsikring kan føles som et slag i ansiktet, spesielt når du har betalt premien din trofast. Det er viktig å forstå hvorfor et avslag kan skje, hva det innebærer, og hvilke muligheter du har til å klage på avgjørelsen.

Hvorfor får man avslag?

Det finnes en rekke årsaker til at et forsikringsselskap kan avslå et krav. Ofte handler det om brudd på forsikringsvilkårene. Her er noen vanlige eksempler:

• Forsett eller grov uaktsomhet: Hvis skaden er forårsaket med vilje, eller som følge av ekstremt uforsvarlig oppførsel, vil forsikringen nesten alltid nekte å utbetale. For eksempel, om du kjører i påvirket tilstand og forårsaker en ulykke.
• Manglende opplysninger eller uriktige opplysninger: Forsikringsselskapet baserer sin risikovurdering på informasjonen du gir ved tegning av forsikringen. Hvis du har holdt tilbake viktig informasjon eller gitt uriktige opplysninger (f.eks. om tidligere skader eller om helsetilstand ved livsforsikring), kan dette føre til avslag.
• Unntak i forsikringsvilkårene: Alle forsikringer har unntak – situasjoner som ikke dekkes. Det er viktig å sette seg inn i disse. Et vanlig eksempel er naturskader som krever en egen naturskadeforsikring, eller skader som oppstår under ekstremsport hvis dette ikke er spesifikt inkludert.
• Forsinket melding: Forsikringsvilkårene krever ofte at du melder skaden innen en viss tidsfrist. Overstiger du denne fristen, kan det føre til avslag.
• Brudd på sikkerhetsforskrifter: Mange forsikringer krever at du følger visse sikkerhetsforskrifter, som f.eks. å ha FG-godkjent lås på sykkelen eller å slå av vannet når du reiser bort om vinteren. Brudd på disse forskriftene kan gi grunnlag for avslag.
• Skade overstiger forsikringssummen: Hvis skaden du har lidt overstiger det maksimale beløpet du er forsikret for, vil forsikringen kun dekke opp til forsikringssummen.

Konsekvensene av et avslag

Et avslag på forsikring kan ha betydelige økonomiske konsekvenser. Du kan bli sittende med hele eller deler av regningen for reparasjoner, helseutgifter, eller tap av eiendeler. Dette kan føre til økonomisk stress og i verste fall gjeldsproblemer. Det er derfor viktig å forstå dine rettigheter og muligheter.

Hva kan du gjøre hvis du får avslag?

• Be om en skriftlig begrunnelse: Forsikringsselskapet er pliktig til å gi deg en skriftlig begrunnelse for avslaget. Denne begrunnelsen bør inneholde en detaljert forklaring på hvorfor kravet ditt er avslått, og hvilke forsikringsvilkår som er grunnlaget for avslaget.
• Gjennomgå forsikringsvilkårene nøye: Les forsikringsvilkårene grundig. Sørg for at du forstår de spesifikke vilkårene og unntakene som er relevante for din situasjon. Sammenlign vilkårene med den skriftlige begrunnelsen du har fått fra forsikringsselskapet.
• Send en skriftlig klage: Hvis du mener at avslaget er feil, send en skriftlig klage til forsikringsselskapet. Forklar hvorfor du mener avslaget er urettferdig, og legg ved all relevant dokumentasjon som støtter din sak.
• Kontakt Finansklagenemnda (FINKLA): Hvis du ikke er fornøyd med forsikringsselskapets behandling av klagen din, kan du klage saken inn til Finansklagenemnda (FINKLA). FINKLA er et uavhengig klageorgan som behandler tvister mellom forsikringsselskaper og deres kunder.
• Søk juridisk bistand: I komplekse saker kan det være lurt å søke juridisk bistand fra en advokat som har spesialisert seg på forsikringsrett.

Forebygging er nøkkelen

Det beste er selvfølgelig å unngå å få avslag i utgangspunktet. Her er noen tips for å forebygge avslag:

• Les forsikringsvilkårene nøye før du tegner forsikringen.
• Vær ærlig og gi fullstendig informasjon når du tegner forsikringen.
• Meld skader så raskt som mulig.
• Følg sikkerhetsforskriftene som er angitt i forsikringsvilkårene.
• Oppdater forsikringen din regelmessig for å sikre at den dekker dine behov.

Forsikring er en viktig beskyttelse, men det er viktig å forstå vilkårene og dine rettigheter. Ved å være proaktiv og informert kan du redusere risikoen for å få avslag og sikre at du får den hjelpen du trenger når uhellet er ute.