Hvor mye kan foreldre kausjonere for?

Foreldrekjøp og kausjon: Hvor mye kan foreldre egentlig garantere?

Drømmen om en egen bolig kan virke fjern for mange unge i dagens boligmarked. Høye priser og strenge krav til egenkapital gjør det vanskelig å komme seg inn på markedet. Foreldrekjøp, ofte kombinert med kausjon, har derfor blitt en stadig mer populær løsning. Men hvor mye kan foreldre egentlig kausjonere for, og hva er viktig å tenke på før man inngår en slik avtale?

Kausjonens omfang: Ingen fasitsvar

Det finnes ingen fastsatt maksgrense for hvor mye foreldre kan kausjonere for. Beløpet varierer individuelt og avhenger i stor grad av den enkelte forelders økonomiske situasjon. Bankene foretar en grundig vurdering av foreldrenes inntekt, eksisterende gjeld, formue og livssituasjon før de godkjenner en kausjonsavtale.

En vanlig tommelfingerregel er at kausjonisten (foreldrene) garanterer for den delen av lånet som overstiger 85% av boligens kjøpesum. Dette betyr at banken forventer at den unge boligkjøperen har minimum 15% egenkapital. Kausjonen dekker da differansen mellom lånebeløpet og de 85%.

Faktorer som påvirker kausjonsbeløpet:

• Inntekt: Høyere inntekt gir som regel større mulighet for å kausjonere for et høyere beløp. Banken vil se på den totale inntekten og vurdere hvor mye rom det er for eventuelle ekstra utgifter knyttet til kausjonen.

• Gjeld: Eksisterende gjeld, som boliglån, billån eller studielån, reduserer foreldrenes mulighet for å kausjonere. Banken vil vurdere den totale gjeldsbelastningen i forhold til inntekten.

• Formue: Betydelig formue, i form av sparepenger, aksjer eller andre verdier, kan øke muligheten for å kausjonere. Dette gir banken en ekstra sikkerhet.

• Alder og livssituasjon: Foreldrenes alder og familiesituasjon spiller også en rolle. Eldre foreldre, eller foreldre med mange forsørgere, kan ha vanskeligere for å bli godkjent som kausjonister.

Viktig å tenke på før du kausjonerer:

Kausjon er en alvorlig forpliktelse som kan ha store økonomiske konsekvenser. Her er noen viktige punkter å vurdere før du inngår en kausjonsavtale:

• Snakk med banken: Diskuter grundig med banken om risikoen ved kausjon og hva som skjer dersom låntaker ikke kan betale.

• Vurder egen økonomi: Gjør en realistisk vurdering av egen økonomi og hvor mye du har råd til å tape dersom du må innfri kausjonen.

• Avtal begrensninger: Prøv å forhandle med banken om å begrense kausjonsbeløpet og tidsperioden kausjonen gjelder for. En tidsbegrenset kausjon, eller en kausjon som gradvis reduseres etter hvert som lånet nedbetales, kan redusere risikoen.

• Klar kommunikasjon: Ha en åpen og ærlig dialog med barnet ditt om økonomi og ansvar knyttet til lånet.

• Alternativer til kausjon: Undersøk om det finnes andre alternativer, som for eksempel at foreldrene stiller egen bolig som sikkerhet (realkausjon) eller at man benytter seg av startlån fra kommunen.

Konklusjon:

Hvor mye foreldre kan kausjonere for er en individuell vurdering som avhenger av deres økonomiske situasjon. Det er viktig å være klar over risikoen ved kausjon og vurdere alle alternativer før man inngår en slik avtale. Åpen kommunikasjon med banken og den unge boligkjøperen er essensielt for å sikre en trygg og ansvarlig bolighandel. Husk at kausjon er en hjelpende hånd, men også en forpliktelse som må tas på alvor.