Kde je nejvýhodnější hypotéka?

Kde je nejvýhodnější hypotéka? Nejde jen o úrok, ale i o flexibilitu a poplatky

Hledání nejvýhodnější hypotéky je pro mnoho lidí noční můrou. Záplava nabídek, složitá terminologie a neustále se měnící podmínky mohou snadno zmást i zkušenějšího finančního stratéga. Kde tedy začít a na co se zaměřit? Zatímco dříve platilo, že čím nižší LTV (loan-to-value, poměr úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti), tím nižší úrok, dnes se situace mění. Zejména u hypoték s 90% LTV se objevují zajímavé nabídky, které si nezadají s hypotékami s nižším LTV.

Aktuálně (duben 2024 – důležité uvést aktuální datum kvůli rychlému vývoji trhu) se v segmentu 90% hypoték profilují Komerční banka a UniCredit Bank. Obě banky nabízejí úrokové sazby srovnatelné s hypotékami s 80% LTV. To je pro zájemce o hypotéku s vyšším LTV skvělá zpráva, protože dříve byly úroky u 90% hypoték výrazně vyšší. Konkurenceschopné podmínky nabízí i Česká spořitelna.

Výhodou nabídek těchto bank je i absence povinného pojištění schopnosti splácet u 90% hypoték. Toto pojištění, které kryje banku v případě, že klient není schopen splácet, může výrazně navýšit celkové náklady na hypotéku. Jeho absence u zmíněných bank tak představuje významnou úsporu.

Nejde ale jen o úrok:

Při výběru hypotéky je důležité zohlednit i další faktory, které mohou ovlivnit celkové náklady a komfort splácení:

• Poplatky: Zaměřte se na poplatky za vyřízení hypotéky, za vedení účtu a další související poplatky. Některé banky mohou nabízet nižší úrok, ale kompenzovat si to vyššími poplatky.
• Flexibilita: Jaké možnosti nabízí banka pro úpravu splátek? Je možné hypotéku předčasně splatit bez sankcí? Je možné změnit výši splátek v průběhu splácení?
• Doba fixace: Zvolte si dobu fixace úrokové sazby, která odpovídá vaší finanční situaci a toleranci k riziku.
• Individuální přístup: Ne každá banka je vhodná pro každého klienta. Konzultujte svou situaci s finančním poradcem, který vám pomůže najít hypotéku šitou na míru vašim potřebám.

Závěrem je důležité zdůraznit, že trh s hypotékami je dynamický a podmínky se neustále mění. Před podpisem smlouvy si proto důkladně prostudujte všechny nabídky a porovnejte je. Neváhejte se obrátit na nezávislého finančního poradce, který vám pomůže zorientovat se v nabídce a vybrat tu nejvýhodnější hypotéku pro vaši situaci. Uvedené informace mají pouze informativní charakter a nepředstavují finanční poradenství.