Kde mi půjčí, když dlužím?

Kde mi půjčí, když dlužím? Navigace v bludišti úvěrů s dluhy na krku

Máte dluhy a potřebujete další půjčku? Situace není jednoduchá, ale ne beznadějná. Získat úvěr s existujícími závazky je náročnější, ale existují možnosti. Důležité je vědět, kam se obrátit a na co si dát pozor. Tento článek vám pomůže zorientovat se v nepřehledném světě půjček, když už nějaké dluhy máte.

Základním kamenem úrazu je, že banky a finanční instituce posuzují vaši bonitu – schopnost splácet. Existující dluhy snižují vaši bonitu a zvyšují riziko pro věřitele. Proto mnoho bank žadatele s dluhy odmítá. Kde se tedy obrátit?

Možnosti pro žadatele s dluhy:

• Nebankovní společnosti: Některé nebankovní společnosti se specializují na klienty s nižší bonitou, včetně těch s existujícími dluhy. Je však nutné dbát zvýšené opatrnosti a důkladně prověřit podmínky úvěru. Úrokové sazby bývají u těchto půjček vyšší a existuje riziko exekuce v případě nesplácení.
• Půjčky se zástavou: Pokud vlastníte nemovitost či jiný majetek, můžete zvážit půjčku se zástavou. Zástava snižuje riziko pro věřitele, a proto je pravděpodobnost schválení půjčky vyšší i s existujícími dluhy. Nevýhodou je riziko ztráty zastaveného majetku v případě nesplácení.
• Konsolidace dluhů: Pokud máte více menších dluhů, může být řešením jejich konsolidace – sloučení do jednoho úvěru s nižší splátkou. Konsolidace vám pomůže lépe spravovat finance a snížit celkové náklady na úvěry. Je však nutné pečlivě porovnat nabídky různých institucí a zvolit nejvýhodnější variantu.
• P2P platformy: Peer-to-peer platformy propojují žadatele o půjčku s investory. I zde je možné získat úvěr s existujícími dluhy, ale podmínky se liší dle platformy a investora.

Na co si dát pozor:

• Povolení ČNB: Ověřte si, zda má daná společnost povolení České národní banky k poskytování úvěrů. Seznam povolených institucí najdete na webových stránkách ČNB.
• Skryté poplatky: Důkladně si prostudujte smlouvu a ověřte si, zda neobsahuje skryté poplatky, které by mohly prodražit úvěr.
• RPSN: Roční procentní sazba nákladů (RPSN) vyjadřuje celkové náklady na úvěr. Porovnávejte RPSN různých nabídek a vyberte si tu nejvýhodnější.
• Exekuce: Uvědomte si riziko exekuce v případě nesplácení úvěru. Nepřibírejte si další dluhy, pokud si nejste jisti, že je budete schopni splácet.

Získat půjčku s existujícími dluhy není nemožné, ale vyžaduje pečlivost a obezřetnost. Než se upíšete k dalšímu závazku, důkladně zvažte všechny možnosti a vyberte si tu nejvhodnější pro vaši situaci. Pamatujte, že zodpovědné zadlužení je klíčem k finanční stabilitě.