Kdy můžu vybrat peníze z penzijního spoření?

Kdy si můžu vybrat peníze z penzijního spoření? Cesta k vašim úsporám a její cena

Penzijní spoření je dlouhodobá investice s cílem zajistit si důstojný život v důchodu. Mnoho lidí se ale ptá: “Co když budu peníze potřebovat dříve?” Možnost předčasného výběru existuje, ale je potřeba si uvědomit, že s ní souvisí i finanční dopady. Nejde o jednoduché vybrání peněz z bankomatu.

Základní dělení penzijního spoření tvoří dva hlavní pilíře: důchodové spoření (DPS) a doplňkové penzijní spoření (PP). Právě od typu spoření se odvíjí podmínky pro předčasný výběr.

Doplňkové penzijní spoření (PP): Zde je proces o něco flexibilnější. Po uplynutí minimální 12měsíční lhůty od založení smlouvy máte možnost si peníze vybrat. Ovšem pozor, tato flexibilita má svou cenu. Při předčasném výběru z PP se připravte na úbytek naspořené částky. Společnost vám totiž obvykle nevrací celou investici, ale pouze její podstatnou část. Přesnou výši vám sdělí vaše penzijní společnost a bude závislá na typu smlouvy a vývoji trhu. Také se připravte na případnou ztrátu státních příspěvků, které jste v minulosti získali.

Důchodové spoření (DPS): U důchodového spoření je podmínka pro předčasný výběr striktnější. Minimální doba spoření, po které je možný výběr, je dva roky. Stejně jako u PP i zde hrozí finanční ztráta. Můžete přijít o část naspořených peněz, výnosů z investic i státních příspěvků. Rozsah ztráty opět závisí na vašich specifických podmínkách a vývoji trhu.

Důležité upozornění ohledně daňových odpočtů: Pokud jste si v minulosti uplatňovali daňové odpočty z penzijního spoření, po předčasném výběru budete muset tyto odpočty zpětně zdanit. To znamená, že budete muset finančnímu úřadu doplatit daň z částky, kterou jste si v minulosti díky odpočtům ušetřili. Tato částka se může zdát nečekaná, proto je důležité si ji předem ověřit u své penzijní společnosti.

Předčasný výběr z penzijního spoření by měl být pouze výjimečným řešením v naléhavých situacích. Ztráty spojené s předčasným výběrem mohou být značné a podstatně snížit výnosy, na které jste se v dlouhodobém horizontu spoléhali. Vždy se proto důkladně informujte u své penzijní společnosti o všech souvisejících poplatcích a finančních důsledcích, než se pro tento krok rozhodnete. Pouze tak si můžete udělat skutečně informované rozhodnutí.