Kolik může banka půjčit?

Kolik si skutečně můžete od banky půjčit? Mýty a realita hypoték

Otázka, kolik si můžete od banky půjčit, zní jednoduše, ale odpověď je překvapivě komplexní a závisí na mnoha faktorech. Často se setkáváme s mylnou představou, že banky půjčí libovolnou částku, pokud máte dostatečné příjmy. Realita je však mnohem promyšlenější a opatrnější. Pojďme si rozkrýt, co ovlivňuje maximální výši hypotéky a proč se nemůžeme řídit jen jedním jednoduchým číslem, jako je oněch zmíněných 90 %.

Tvrdí se, že banky půjčí maximálně 90 % hodnoty zastavované nemovitosti. To je ale pouze jednoduché zjednodušení a rozhodně ne univerzální pravidlo. I když se toto procento objevuje v reklamních materiálech, praktická aplikace je mnohem složitější. Skutečná výše schválené hypotéky závisí na celé řadě faktorů, které banky pečlivě zvažují.

Nejdůležitější faktory ovlivňující maximální výši půjčky:

• Hodnota nemovitosti: Ano, hodnota nemovitosti je klíčová, ale není určena pouze odhadem. Banky často požadují nezávislý znalecký posudek, který přesně určí tržní cenu. Tento posudek bere v úvahu stav nemovitosti, lokalitu, tržní ceny srovnatelných nemovitostí a další aspekty. A i pak se banka může rozhodnout půjčit méně než oněch 90 %, pokud například odhadce vyhodnotí nemovitost jako rizikovější investici.

• Věk a příjmy žadatele: Ačkoliv se v úvodu zmiňuje omezení věku na 36 let, to není standardní pravidlo všech bank. Věk je sice jeden z faktorů, ale důležitější je stabilita příjmů a bonita žadatele. Banka posuzuje Vaši schopnost splácet úvěr, a proto se dívá na výši Vašeho čistého měsíčního příjmu, případné další závazky (úvěry, půjčky), a celkovou finanční historii. Čím vyšší a stabilnější příjmy, tím vyšší částku Vám banka pravděpodobně schválí.

• Doba splatnosti: Čím delší doba splatnosti, tím nižší budou měsíční splátky, ale celková úroková zátěž bude vyšší. Banka tuto skutečnost zohledňuje při určování maximální výše půjčky. Dlouhodobé hypotéky s nízkými měsíčními splátkami se mohou jevit lákavé, ale celková cena hypotéky může být ve výsledku mnohem vyšší.

• Úroková sazba: Aktuální úroková sazba na trhu významně ovlivňuje výši schválené hypotéky. Vyšší úroková sazba znamená vyšší měsíční splátky, a tudíž banka může schválit menší částku, aby splátky zůstaly pro žadatele únosné.

Závěr:

Neexistuje žádné univerzální číslo, které by určovalo maximální výši hypotéky. Informace o 90 % hodnoty nemovitosti je pouze orientační a v praxi se může značně lišit. Nejdůležitější je individuální posouzení bonity žadatele bankou. Doporučujeme kontaktovat několik bank a nechat si vypracovat individuální nabídku, abyste získali co nejobjektivnější obrázek o tom, kolik si můžete skutečně půjčit. Nezapomínejte, že hypotéka je závažný finanční závazek na dlouhou dobu a je důležité si půjčku dobře rozmyslet a zvážit všechny související faktory.