Kolik se vrací na daních z penzijní spoření?

Kolik ušetřím na daních s penzijním spořením v roce 2024?

Penzijní spoření nabízí zajímavou možnost, jak si spořit na stáří a zároveň ušetřit na daních. Mnoho lidí se ale v systému daňových úlev a státní podpory ztrácí. Pojďme si tedy srozumitelně rozebrat, kolik se v roce 2024 reálně vrací na daních z penzijního spoření.

Maximální daňová úleva, kterou můžete v roce 2024 uplatnit, činí 24 000 Kč. Z této částky si můžete odečíst zaplacené příspěvky na penzijní spoření a snížit si tak základ daně z příjmu. Pozor, daňová úleva se neposkytuje z celé částky, ale pouze z té, která přesahuje 3 000 Kč ročně. Maximálně si tedy můžete odečíst 21 000 Kč (24 000 Kč – 3 000 Kč).

Pro dosažení maximální daňové úlevy 7 200 Kč (21 000 Kč x 34% sazba daně z příjmu) musíte měsíčně vkládat 5 700 Kč. Vyšší vklady již daňovou úsporu nezvýší.

Kromě daňové úlevy získáváte také státní podporu. Její maximální výše v roce 2024 je 340 Kč měsíčně, což za rok činí 4 080 Kč. Pro získání plné státní podpory stačí spořit alespoň 3 000 Kč měsíčně. Vyšší vklady opět státní příspěvek nezvýší.

Celkově tedy s optimálním vkladem 5 700 Kč měsíčně získáte v roce 2024 daňovou úlevu 7 200 Kč a státní podporu 4 080 Kč, což dohromady představuje úsporu 11 280 Kč.

Shrnutí klíčových bodů:

• Maximální daňová úleva: 7 200 Kč ročně (při vkladu 5 700 Kč měsíčně).
• Maximální státní podpora: 4 080 Kč ročně (při vkladu 3 000 Kč měsíčně).
• Optimální měsíční vklad pro maximální úsporu: 5 700 Kč.
• Celková roční úspora: až 11 280 Kč.

Je důležité si uvědomit, že uvedené částky se mohou v budoucnu měnit. Doporučuje se proto pravidelně sledovat aktuální legislativu a konzultace s finančním poradcem vám mohou pomoci optimalizovat vaše penzijní spoření. Nezapomínejte, že penzijní spoření je dlouhodobá investice a klíčem k úspěchu je pravidelnost a disciplína.