Kdy začíná běžet promlčecí doba práva na pojistné plnění u neživotního pojištění?

Kdy se rozbíhá hodina promlčení nároku na pojistné plnění v neživotním pojištění: Detailní pohled na počátek

Promlčení je právní institut, který omezuje dobu, po kterou můžete uplatňovat své právo. V oblasti pojišťovnictví je promlčecí doba klíčová pro pojištěné, aby věděli, dokdy se mohou domáhat svých nároků na pojistné plnění po vzniku pojistné události. U neživotního pojištění, jako je pojištění majetku, odpovědnosti nebo úrazové pojištění, je promlčecí doba obecně stanovena na 3 roky. Důležitější než samotná délka promlčecí doby je však určení momentu, kdy tato doba vlastně začíná běžet.

Často se setkáváme s tvrzením, že promlčecí doba začíná běžet dnem pojistné události. Ačkoli to zní logicky, realita je o něco složitější. Podle občanského zákoníku (zákon č. 89/2012 Sb.), konkrétně ustanovení § 636, začíná promlčecí doba práva na pojistné plnění běžet až rok po pojistné události.

Proč je tomu tak?

Důvodem je poskytnout pojištěnému dostatek času na zjištění a posouzení rozsahu škody, shromáždění potřebných dokumentů a formulaci nároku vůči pojišťovně. Rok dává pojištěnému čas na to, aby se s situací vyrovnal, nechal si poradit a připravil se na případné jednání s pojišťovnou.

Příklad pro lepší pochopení:

Představte si, že vám 1. ledna 2023 praskne vodovodní potrubí a vytopí vám byt. Pojistná událost tedy nastala 1. ledna 2023. Tříletá promlčecí doba pro váš nárok na pojistné plnění nezačíná běžet ihned. Začíná běžet až 1. ledna 2024. To znamená, že máte čas až do 1. ledna 2027, abyste svůj nárok u pojišťovny uplatnili. Pokud tak učiníte až po tomto datu, pojišťovna se může dovolat promlčení a váš nárok nemusí být uznán.

Co se stane, když pojistná událost nastala, ale poškozený o tom nevěděl?

Zde se situace komplikuje. Obecně platí, že promlčecí doba začíná běžet v okamžiku, kdy se poškozený o pojistné události dozvěděl nebo se o ní mohl dozvědět. Nicméně, důkazní břemeno, tedy prokazování skutečnosti, že poškozený o události nevěděl, leží na poškozeném. Je proto klíčové co nejdříve po zjištění škody jednat a kontaktovat pojišťovnu.

Důležité upozornění:

• Přerušení promlčecí doby: Promlčecí doba se může přerušit, například uznáním dluhu pojišťovnou nebo zahájením soudního řízení. Po přerušení začíná běžet nová promlčecí doba.
• Speciální případy: Pro některé specifické typy pojištění mohou platit odlišné promlčecí lhůty nebo specifická pravidla pro počátek běhu promlčecí doby. Vždy je proto nutné důkladně prostudovat pojistné podmínky a případně se poradit s právníkem.

Závěrem:

Pochopení, kdy začíná běžet promlčecí doba u neživotního pojištění, je zásadní pro ochranu vašich práv. Vždy si pamatujte, že promlčecí doba v délce 3 let začíná běžet až rok po pojistné události. Nepromeškejte tuto lhůtu a včas uplatněte svůj nárok na pojistné plnění. V případě nejasností je vždy nejlepší obrátit se na odborníka, který vám poskytne relevantní a konkrétní rady.