Co jest potrzebne do umowy na raty?

Zakupy na raty: Co musisz wiedzieć, zanim podpiszesz umowę?

Myślisz o zakupie na raty? To popularny sposób na sfinansowanie większych wydatków, ale zanim skusisz się na taką możliwość, warto dobrze przygotować się i zrozumieć, jakie informacje będziesz musiał/a dostarczyć sprzedawcy. Wbrew pozorom, sama chęć zakupu to za mało. Sprzedawca, działający jako pośrednik finansowy lub współpracujący z bankiem, ma obowiązek sprawdzić Twoją zdolność kredytową, aby upewnić się, że będziesz w stanie spłacać raty w terminie.

Co więc jest potrzebne do zawarcia umowy ratalnej? To nie tylko dowód osobisty!

Przede wszystkim, musisz przygotować się na udokumentowanie swoich dochodów. To kluczowy element oceny Twojej zdolności kredytowej. Akceptowane dokumenty mogą różnić się w zależności od sprzedawcy i rodzaju umowy, ale najczęściej spotykane to:

• Zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy – to standardowy dokument, potwierdzający wysokość Twojego wynagrodzenia brutto i netto.
• Wyciąg z konta bankowego – zaświadczenie o regularnych wpływach na Twoje konto może być alternatywą lub uzupełnieniem dla zaświadczenia od pracodawcy.
• Odcinek emerytury/renty – jeśli jesteś emerytem lub rencistą, będziesz musiał/a przedstawić dokument potwierdzający wysokość Twojego świadczenia.
• PIT – roczne zeznanie podatkowe, szczególnie przydatne dla osób prowadzących działalność gospodarczą, pozwala ocenić roczny dochód.
• Umowy cywilnoprawne (umowa zlecenie, umowa o dzieło) – jeśli pracujesz na podstawie umów cywilnoprawnych, przedstawienie tych umów oraz potwierdzeń wypłat pomoże w ocenie regularności i wysokości dochodów.

Poza informacjami o dochodach, sprzedawca będzie chciał poznać Twoje zobowiązania finansowe. To ważne, aby ocenić, ile pieniędzy realnie pozostaje Ci po uregulowaniu wszystkich bieżących płatności. Przygotuj się na ujawnienie:

• Kredytów (hipotecznych, gotówkowych, samochodowych) – będziesz musiał/a podać informacje o kwocie pozostałej do spłaty oraz wysokości miesięcznej raty.
• Kart kredytowych – limity kart kredytowych oraz ewentualne zadłużenie wpływają na Twoją zdolność kredytową.
• Pożyczek pozabankowych – posiadanie pożyczek pozabankowych, szczególnie tych z wysokim oprocentowaniem, może negatywnie wpłynąć na decyzję o przyznaniu rat.
• Alimentów – jeśli jesteś zobowiązany/a do płacenia alimentów, będziesz musiał/a to udokumentować.
• Innych zobowiązań – np. regularnych opłat związanych z leasingiem, abonamentami, czy opłatami za mieszkanie.

Dodatkowo, istotną informacją jest liczba osób pozostających na Twoim utrzymaniu. Wpływa to na Twoje miesięczne wydatki, a tym samym na Twoją zdolność do spłaty rat. Bądź gotów/gotowa na podanie informacji o:

• Dzieciach – im więcej dzieci, tym większe wydatki, co może wpłynąć na decyzję o przyznaniu rat.
• Małżonku/Partnerze – szczególnie jeśli nie pracuje lub ma niskie dochody.
• Innych osobach – np. rodzicach, którym pomagasz finansowo.

Pamiętaj!

• Rzetelność jest kluczowa: Podawaj prawdziwe informacje. Próba zatajenia zobowiązań lub zawyżania dochodów może skutkować odrzuceniem wniosku lub, w najgorszym przypadku, problemami prawnymi.
• Porównaj oferty: Nie decyduj się na pierwszą lepszą umowę ratalną. Porównaj oferty różnych sprzedawców i banków, aby znaleźć najkorzystniejsze warunki.
• Przeczytaj umowę: Przed podpisaniem umowy dokładnie przeczytaj wszystkie warunki, w tym oprocentowanie, prowizje, koszty ubezpieczenia oraz konsekwencje opóźnień w spłacie.
• Zastanów się: Zanim zdecydujesz się na zakup na raty, upewnij się, że rzeczywiście potrzebujesz danego produktu lub usługi i że będziesz w stanie spłacać raty w terminie.

Zakupy na raty mogą być wygodnym sposobem na sfinansowanie potrzebnych rzeczy, ale wymagają odpowiedzialnego podejścia i świadomości swoich możliwości finansowych. Przygotowanie odpowiednich dokumentów i rzetelne podejście do wniosku o raty, znacznie zwiększą Twoje szanse na pomyślne rozpatrzenie.