Co jest zwracane przy wcześniejszej spłacie kredytu?

Wcześniejsza spłata kredytu – co Ci się należy?

Wcześniejsza spłata kredytu to coraz częstsze zjawisko, wynikające z różnych okoliczności – nagłej poprawy sytuacji finansowej, znalezienia korzystniejszej oferty, czy też po prostu chęci pozbycia się zobowiązania. Jednakże, decydując się na ten krok, warto wiedzieć, jakie prawa przysługują nam wobec banku. Nie zawsze bowiem spłata całości zobowiązania oznacza pożegnanie się z całą kwotą. Ustawa o kredycie konsumenckim jasno określa, że bank jest zobowiązany do zwrotu części pobranych opłat i prowizji.

Kluczowe jest zrozumienie, że zwrot dotyczy jedynie tych kosztów, które byłyby naliczane za okres, o który skrócono umowę kredytową. Nie obejmuje on wszystkich opłat okołokredytowych, poniesionych w początkowej fazie zawierania umowy. Mówimy tu przede wszystkim o prowizjach za udzielenie kredytu, prowizjach za wcześniejszą spłatę (jeśli są one zawarte w umowie, co jest coraz rzadsze), a także o odsetkach proporcjonalnych do skróconego okresu kredytowania. Nie można natomiast liczyć na zwrot kosztów związanych z oceną zdolności kredytowej, ubezpieczeniem kredytu (jeśli było dobrowolne), czy też innymi opłatami administracyjnymi, które nie są bezpośrednio powiązane z okresem trwania umowy.

Wartość zwrotu jest indywidualna i zależy od konkretnego banku, rodzaju kredytu oraz warunków zawartych w umowie. Niektóre banki oferują kalkulatory online, które pozwalają oszacować wysokość potencjalnego zwrotu. Jednakże, najpewniejszym sposobem jest kontakt z bankiem i złożenie formalnego wniosku o rozliczenie wcześniejszej spłaty. Bank jest zobowiązany do przedstawienia szczegółowego wyliczenia zwracanych kosztów, uwzględniając proporcjonalne rozliczenie wszystkich opłat, które podlegają zwrotowi.

Nie warto polegać na szacunkach, a tym bardziej na zapewnieniach pracownika banku. Zawsze warto żądać pisemnego potwierdzenia wysokości zwrotu. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości lub rozbieżności, warto zasięgnąć porady prawnika specjalizującego się w prawie bankowym. Pamiętajmy, że prawo stoi po stronie konsumenta i chroni go przed nadmiernymi kosztami związanymi z wcześniejszą spłatą kredytu. Dbałość o swoje prawa i dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej przed podpisaniem, a także po jej zawarciu, może zaoszczędzić nam sporych pieniędzy. Aktywne poszukiwanie informacji i dbanie o formalności to klucz do sprawnego i korzystnego rozliczenia wcześniejszej spłaty kredytu. Nie bójmy się zadawać pytań i żądać wyjaśnień – to nasze prawo.