Co pierwsze umowa kredytowa czy akt notarialny?

Kredyt hipoteczny a akt notarialny: Które z nich jest pierwsze i dlaczego kolejność ma znaczenie?

Kupno własnego mieszkania lub domu to dla wielu z nas jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Proces ten wiąże się z wieloma formalnościami, wśród których szczególne miejsce zajmują umowa kredytowa i akt notarialny. Pojawia się więc kluczowe pytanie: co powinno być załatwione najpierw? Choć na pierwszy rzut oka może się to wydawać oczywiste, zrozumienie zależności między tymi dwoma dokumentami pozwoli uniknąć stresu i potencjalnych komplikacji na drodze do własnego M.

Logiczna kolejność, czyli najpierw obietnica finansowania

Zdecydowanie pierwszym krokiem jest zawarcie umowy kredytowej z bankiem. Dlaczego? Ponieważ umowa ta stanowi źródło finansowania zakupu. Bez pewności, że bank udzieli kredytu, podpisywanie aktu notarialnego przenoszącego własność nieruchomości byłoby ogromnym ryzykiem. Nabywca mógłby znaleźć się w sytuacji, w której formalnie jest właścicielem, ale nie ma środków na zapłatę za nieruchomość.

Umowa kredytowa – fundament transakcji

Umowa kredytowa jest dokumentem, w którym bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu na konkretnych warunkach. Określa ona m.in.:

• Kwotę kredytu: czyli maksymalną sumę, jaką bank jest gotów pożyczyć.
• Oprocentowanie: w tym marżę banku i wskaźnik referencyjny (np. WIBOR).
• Okres spłaty: czyli czas, w którym kredytobiorca ma obowiązek spłacić zadłużenie.
• Zasady spłaty: harmonogram spłat, wysokość rat, daty płatności.
• Zabezpieczenia kredytu: najczęściej hipoteka na kupowanej nieruchomości.
• Warunki uruchomienia kredytu: czyli to, co musi zrobić kredytobiorca, aby bank wypłacił pieniądze.

Dopiero po dokładnym zapoznaniu się z warunkami umowy kredytowej i ich zaakceptowaniu, możemy przejść do kolejnego etapu, czyli podpisania aktu notarialnego.

Akt notarialny – finalizacja i przeniesienie własności

Akt notarialny to dokument sporządzany przez notariusza, który potwierdza dokonanie czynności prawnej. W przypadku zakupu nieruchomości, akt notarialny przenosi własność nieruchomości z dotychczasowego właściciela na nabywcę. Jest to formalne potwierdzenie, że staliśmy się pełnoprawnymi właścicielami wymarzonego lokum.

W akcie notarialnym znajdziemy m.in.:

• Dane stron transakcji: sprzedającego i kupującego.
• Opis nieruchomości: jej adres, powierzchnia, numer księgi wieczystej.
• Cenę sprzedaży: kwotę, jaką kupujący zapłaci za nieruchomość.
• Warunki płatności: sposób i termin zapłaty.
• Oświadczenia stron: w tym oświadczenia o braku obciążeń na nieruchomości.

Dlaczego ta kolejność jest tak istotna?

Wyobraźmy sobie sytuację, w której najpierw podpisujemy akt notarialny, a dopiero później staramy się o kredyt. Co się stanie, jeśli bank odmówi udzielenia finansowania? Wpadniemy w poważne tarapaty. Będziemy właścicielami nieruchomości, ale bez środków na jej opłacenie. Może to prowadzić do problemów prawnych, finansowych, a nawet do utraty nieruchomości.

Podsumowanie

Pamiętajmy, że zakup nieruchomości to poważna decyzja, która wymaga odpowiedniego przygotowania. Upewnijmy się, że mamy zapewnione finansowanie, zanim zdecydujemy się na podpisanie aktu notarialnego. Zawarcie umowy kredytowej przed aktem notarialnym to podstawa bezpieczeństwa transakcji i gwarancja, że spełnimy swoje marzenie o własnym kącie bez zbędnego stresu i ryzyka.