Czy będąc w BIK dostanę coś na raty?

BIK a zakupy na raty: Czy negatywna historia przekreśla szanse?

Pytanie o możliwość zakupu czegoś na raty z wpisem w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) jest niezwykle częste i zrozumiałe. Odpowiedź, jak to zwykle bywa w świecie finansów, nie jest prosta i zależy od wielu czynników. Choć negatywna historia w BIK może utrudnić, nie zawsze przekreśla szanse na sfinansowanie zakupu ratalnego.

BIK: Encyklopedia Twojej historii kredytowej

BIK to baza danych, w której gromadzone są informacje o Twoich zobowiązaniach kredytowych – zarówno tych spłacanych terminowo, jak i tych, z którymi masz problemy. Znajdują się tam informacje o kredytach bankowych, pożyczkach pozabankowych, a nawet o niektórych umowach telekomunikacyjnych z opcją ratalną.

Dlaczego obecność w BIK ma znaczenie przy zakupach na raty?

Firmy oferujące zakupy na raty (zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe) korzystają z BIK, aby ocenić Twoją wiarygodność kredytową. Analizują Twoją historię spłat, aby określić, czy jesteś rzetelnym klientem, który terminowo reguluje swoje zobowiązania.

Czy negatywny wpis w BIK oznacza koniec marzeń o zakupach na raty?

Niekoniecznie! Kluczowe jest zrozumienie, że obecność w BIK to jedno, a negatywny wpis to drugie. W BIK widnieją informacje o wszystkich Twoich zobowiązaniach, również tych spłacanych wzorowo. Pozytywna historia kredytowa w BIK wręcz zwiększa Twoje szanse na uzyskanie finansowania.

Problem pojawia się, gdy w BIK widnieją informacje o:

• Opóźnieniach w spłacie: Im większe opóźnienie i im częściej się powtarzało, tym większy problem.
• Zakończonych postępowaniach windykacyjnych: Oznacza to, że wierzyciel musiał dochodzić swoich praw na drodze prawnej.
• Niespłaconych zobowiązaniach: To najgorszy scenariusz, który niemal całkowicie przekreśla szanse na uzyskanie finansowania.

Co wpływa na decyzję o przyznaniu rat mimo negatywnej historii?

• Wiek negatywnego wpisu: Im starszy wpis, tym mniejszy wpływ na decyzję. Firmy finansowe częściej przymykają oko na problemy sprzed kilku lat, jeśli od tego czasu spłacasz zobowiązania terminowo.
• Wysokość zaległości: Mniejsze zaległości (np. kilkudniowe opóźnienia) mogą nie mieć tak dużego wpływu, jak długotrwałe i znaczące kwoty.
• Wysokość dochodów: Stabilne i wysokie dochody mogą zrekompensować negatywną historię kredytową, pokazując, że jesteś w stanie regulować swoje zobowiązania.
• Wkład własny: Wpłacenie większego wkładu własnego zmniejsza ryzyko dla finansującego i może zwiększyć Twoje szanse.
• Rodzaj produktu: Zakupy na raty często oferowane są w sklepach, które mają własne procedury oceny ryzyka, czasami mniej rygorystyczne niż banki.
• Polityka firmy: Niektóre firmy, zwłaszcza te oferujące pożyczki pozabankowe, akceptują klientów z gorszą historią kredytową, ale oferują wyższe oprocentowanie.

Spłacasz raty – to dobrze, ale czy wpływają one na Twoją zdolność kredytową?

To prawda, że spłacanie rat kredytów i pożyczek wpływa na Twoją zdolność kredytową. Banki i firmy pożyczkowe analizują, ile miesięcznie przeznaczasz na spłatę zobowiązań. Im wyższa suma, tym mniejsza Twoja zdolność kredytowa, ponieważ dysponujesz mniejszą kwotą na spłatę ewentualnych kolejnych zobowiązań. Zatajenie istniejących zobowiązań mija się z celem – i tak zostaną one ujawnione w BIK.

Co możesz zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na zakupy na raty z wpisem w BIK?

• Sprawdź swój raport BIK: Upewnij się, że informacje w BIK są poprawne i aktualne. W razie potrzeby skoryguj błędy.
• Popraw swoją historię kredytową: Jeśli masz zaległości, postaraj się je jak najszybciej spłacić. Terminowo reguluj wszystkie bieżące zobowiązania.
• Zbuduj pozytywną historię kredytową: Weź mały kredyt lub pożyczkę i spłacaj ją terminowo. To pokaże, że jesteś odpowiedzialnym kredytobiorcą.
• Rozważ mniejszą kwotę: Jeśli potrzebujesz czegoś na raty, spróbuj sfinansować mniejszy zakup.
• Poszukaj ofert dla osób z gorszą historią kredytową: Niektóre firmy specjalizują się w oferowaniu finansowania osobom z problemami w BIK. Pamiętaj jednak, że takie oferty zazwyczaj wiążą się z wyższym oprocentowaniem.

Podsumowując: Negatywny wpis w BIK utrudnia, ale nie zawsze uniemożliwia zakup na raty. Kluczowe jest zrozumienie przyczyn negatywnej historii, poprawa swojej sytuacji finansowej i znalezienie odpowiedniej oferty. Pamiętaj, aby zawsze dokładnie czytać warunki umowy i upewnić się, że jesteś w stanie spłacać zobowiązanie w terminie.