Czy na własnej działalności dostanę kredyt?

Kredyt na własnej działalności – mit czy realna możliwość?

Wiele osób prowadzących własną działalność gospodarczą zastanawia się nad możliwością uzyskania kredytu, np. hipotecznego. Czy rzeczywiście jest to tak trudne, jak się powszechnie uważa? Odpowiedź nie jest jednoznaczna i zależy od wielu czynników, przede wszystkim od kondycji finansowej firmy i sposobu jej dokumentowania. Popularny mit o nieprzystępności kredytów dla przedsiębiorców wymaga więc sprostowania.

O ile banki rzeczywiście preferują klientów z ugruntowaną pozycją rynkową i stabilną historią finansową, o tyle nie oznacza to, że osoby prowadzące działalność od niedawna są automatycznie skreślane. Kluczem do sukcesu jest wiarygodne udokumentowanie dochodów i transparentność finansowa firmy. Samo posiadanie zarejestrowanej działalności nie wystarczy.

Co zatem zwiększa szanse na kredyt dla przedsiębiorcy?

• Stabilne i regularne wpływy: Bank musi mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie regularnie spłacać raty. Ważne są nie tylko wysokie, ale przede wszystkim przewidywalne dochody. Sporadyczne, duże zlecenia nie będą tak przekonujące jak stały, choćby mniejszy, strumień pieniędzy.
• Długa historia działalności: Im dłużej firma funkcjonuje na rynku, tym lepiej. Długi staż to dla banku sygnał stabilności i mniejszego ryzyka. Nie oznacza to jednak, że nowe firmy nie mają szans – muszą po prostu mocniej postarać się o udokumentowanie swojej wiarygodności.
• Przejrzysta księgowość: Jasna i rzetelna dokumentacja finansowa to podstawa. Bank dokładnie przeanalizuje bilans, rachunek zysków i strat oraz deklaracje podatkowe. Chaotyczna księgowość może być powodem odrzucenia wniosku.
• Forma opodatkowania: Wpływ na decyzję banku może mieć również wybrana forma opodatkowania. Księga przychodów i rozchodów, ryczałt ewidencjonowany czy karta podatkowa – każda z nich inaczej wpływa na obliczenie zdolności kredytowej.
• Dodatkowe zabezpieczenia: Poręczenie, zastaw lub inna forma zabezpieczenia mogą zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu, szczególnie w przypadku nowo powstałych firm.
• Dobra historia kredytowa: Podobnie jak w przypadku osób zatrudnionych na etacie, historia kredytowa przedsiębiorcy ma duże znaczenie. Terminowe spłacanie poprzednich zobowiązań to duży plus.

Podsumowanie:

Uzyskanie kredytu na własnej działalności gospodarczej jest jak najbardziej możliwe, nawet dla firm z krótkim stażem. Kluczem do sukcesu jest skrupulatne dokumentowanie dochodów, przejrzysta księgowość i budowanie pozytywnej historii kredytowej. Warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże wybrać najlepszą ofertę i przygotować komplet dokumentów. Pamiętajmy, że każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie, a banki biorą pod uwagę wiele czynników. Nie zrażajmy się więc początkowymi trudnościami i aktywnie szukajmy najkorzystniejszych rozwiązań.