Ile bank ma czasu na rozliczenie kredytu?

Ile czasu bank ma na rozliczenie spłaconego kredytu? 14 dni, ale…

Wiele osób, spłacając kredyt przed terminem, zastanawia się, ile czasu bank ma na ostateczne rozliczenie i zamknięcie sprawy. Prawo jasno określa ten termin: 14 dni od daty całkowitej spłaty zobowiązania. Chodzi tu o spłatę wcześniejszą, czyli przed pierwotnie ustalonym harmonogramem. W przypadku regularnego zakończenia kredytu, zgodnie z planem, bank nie ma takiego odrębnego obowiązku “rozliczenia”, bo umowa wygasa samoistnie z ostatnią ratą.

Te 14 dni to termin, w którym bank musi wykonać kilka kluczowych czynności:

• Zwrot nadpłaconych odsetek: Jeśli spłaciliśmy kredyt wcześniej, część odsetek, które były naliczone na cały okres kredytowania, nam się należy. Bank ma obowiązek je zwrócić.
• Wydanie zaświadczenia o spłacie kredytu: Dokument ten potwierdza, że kredyt został w całości uregulowany i jest niezbędny do wykreślenia hipoteki (jeśli kredyt był nią zabezpieczony). Brak zaświadczenia może utrudnić np. sprzedaż nieruchomości.
• Rozliczenie ewentualnych dodatkowych kosztów: Choć rzadziej, mogą wystąpić sytuacje, gdzie pojawiają się dodatkowe opłaty np. związane z obsługą wcześniejszej spłaty. Bank musi je wyszczególnić w rozliczeniu.
• Informacja o zamknięciu rachunku kredytowego: Bank powinien poinformować o zamknięciu rachunku technicznego, który był powiązany z kredytem.

Co zrobić, gdy bank zwleka z rozliczeniem?

Przepisy chronią konsumentów. Jeśli po 14 dniach od całkowitej spłaty kredytu bank nie dopełnił formalności, warto podjąć następujące kroki:

• Kontakt z bankiem: Zapytaj o przyczynę opóźnienia i poproś o przyspieszenie procedury. Warto zachować dokumentację korespondencji.
• Skarga do Rzecznika Finansowego: Jeśli kontakt z bankiem nie przynosi rezultatu, można złożyć skargę do Rzecznika Finansowego. Instutucja ta pomaga w rozwiązywaniu sporów między konsumentami a instytucjami finansowymi.
• Pozew do sądu: W ostateczności można dochodzić swoich praw na drodze sądowej.

Ważne! 14-dniowy termin dotyczy wcześniejszej spłaty. W umowie kredytowej mogą być zawarte inne zapisy dotyczące standardowego zakończenia kredytu zgodnie z harmonogramem. Zawsze warto dokładnie zapoznać się z warunkami umowy. Pamiętajmy też, że termin 14 dni jest liczony od daty całkowitej spłaty, a nie od daty złożenia wniosku o wcześniejszą spłatę.