Ile czasu na usunięcie danych z BIK?

BIK – Ile czasu trwa usunięcie Twoich danych i jak to wpływa na Twoją historię kredytową?

Kredyt w dzisiejszych czasach to często nieodzowny element realizacji planów – od zakupu mieszkania, przez remont, po sfinansowanie edukacji. Banki i inne instytucje finansowe, zanim powierzą nam swoje środki, dokładnie analizują naszą historię kredytową. Jednym z kluczowych elementów tej analizy jest raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej), który zawiera informacje o naszych zobowiązaniach. Powstaje zatem naturalne pytanie: jak długo BIK przechowuje nasze dane i kiedy możemy oczekiwać, że zostaną usunięte?

Wokół tej kwestii krąży wiele mitów i nieporozumień. Warto zatem wyjaśnić, jak to wygląda w świetle prawa i jak realnie wpływa na naszą przyszłą zdolność kredytową.

Dane o spłaconych kredytach – 12 lat w celach statystycznych, ale bez wpływu na ocenę!

Kluczowym elementem, o którym często zapominamy, jest rozróżnienie pomiędzy danymi wykorzystywanymi do oceny naszej zdolności kredytowej a danymi przetwarzanymi w celach statystycznych. Zgodnie z art. 105a ust. 4 i 5 ustawy Prawo bankowe, BIK ma prawo przetwarzać dane o spłaconych kredytach przez okres 12 lat, licząc od dnia ich spłaty. Brzmi to długo, ale uspokajamy – to przetwarzanie nie ma wpływu na Twoją indywidualną ocenę kredytową.

Dlaczego BIK przechowuje dane przez tak długi czas w celach statystycznych?

Celem tego przetwarzania nie jest utrudnianie nam dostępu do kredytów w przyszłości, ale umożliwienie BIK prowadzenia analiz statystycznych i modelowania ryzyka kredytowego dla całego rynku finansowego. Informacje te, zagregowane i anonimowe, pozwalają bankom i innym instytucjom na lepsze zarządzanie ryzykiem, dostosowywanie ofert kredytowych do potrzeb klientów i, w konsekwencji, stabilniejsze funkcjonowanie całego sektora.

Kiedy Twoje dane zostaną usunięte z BIK, tak aby nie wpływały na Twoją ocenę kredytową?

Tutaj sytuacja jest nieco bardziej złożona i zależy od kilku czynników, przede wszystkim od tego, czy wyraziłeś zgodę na przetwarzanie Twoich danych po spłacie kredytu.

• Brak zgody na przetwarzanie danych po spłacie kredytu: W takim przypadku, BIK ma obowiązek usunąć dane dotyczące spłaconego kredytu, gdy tylko nie jest on już wykorzystywany do oceny Twojej zdolności kredytowej. Zwykle następuje to w krótkim czasie po spłacie, często w ciągu kilku dni lub tygodni.
• Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych po spłacie kredytu: Wyrażenie zgody pozwala BIK na wykorzystywanie informacji o spłaconych kredytach do oceny scoringowej (czyli oceny punktowej) w przyszłości. Może to pozytywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową, ponieważ pokazywana jest cała historia Twoich spłat, także te pozytywne. Ta zgoda może zostać w każdej chwili cofnięta, co skutkuje usunięciem danych z BIK w rozsądnym czasie.

Co ważne: Dane o kredytach niespłaconych w terminie (tzw. zadłużeniach) pozostają w BIK przez okres wskazany w umowie kredytowej, a po jego upływie, zgodnie z przepisami prawa, jeśli nie dojdzie do przedawnienia.

Podsumowując:

• BIK przechowuje dane o spłaconych kredytach przez 12 lat w celach statystycznych, ale nie wpływa to na Twoją indywidualną ocenę kredytową.
• Dane o spłaconych kredytach mogą być wykorzystywane do scoringu, jeśli wyraziłeś na to zgodę, a Ty możesz w każdej chwili ją cofnąć.
• Dane o kredytach niespłaconych w terminie pozostają w BIK zgodnie z umową i przepisami prawa.

Zrozumienie zasad działania BIK to klucz do świadomego zarządzania swoją historią kredytową i lepszego przygotowania się do przyszłych zobowiązań finansowych. Regularne sprawdzanie raportu BIK pozwala na monitorowanie swojej sytuacji i reagowanie na ewentualne nieprawidłowości. Pamiętaj, że Twoja historia kredytowa to Twoja wizytówka w świecie finansów!