Ile można dostać kredytu bez wkładu własnego?

Czy kredyt bez wkładu własnego jest możliwy w Polsce?

W obliczu stale rosnących cen nieruchomości, zebranie wkładu własnego na zakup wymarzonego domu lub mieszkania staje się coraz większym wyzwaniem. Wiele osób rozważa zatem możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego bez wymaganego wkładu własnego. Warto jednak wiedzieć, że w Polsce taka opcja jest obecnie niedostępna.

Minimalny wkład własny przy kredytach hipotecznych

Zgodnie z obowiązującymi w Polsce przepisami, minimalny wkład własny wymagany przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny wynosi 20%. Oznacza to, że bez wniesienia tej kwoty jako udziału własnego nie ma możliwości uzyskania finansowania na zakup nieruchomości.

Powody braku kredytów hipotecznych bez wkładu własnego

Głównym powodem, dla którego banki nie udzielają kredytów hipotecznych bez wkładu własnego, jest wysokie ryzyko związane z takim finansowaniem. Osoba ubiegająca się o kredyt bez wkładu własnego jest dla banku bardziej ryzykowna, ponieważ w razie problemów ze spłatą kredytu bank może mieć trudności z odzyskaniem całości pożyczonej kwoty.

Kolejnym powodem jest regulacja Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), która nakłada na banki szereg wymogów dotyczących udzielania kredytów hipotecznych. Jednym z tych wymogów jest konieczność posiadania przez kredytobiorcę wkładu własnego w wysokości co najmniej 20%.

Alternatywy dla kredytu bez wkładu własnego

Jeśli nie dysponujesz wymaganym wkładem własnym, ale chcesz kupić nieruchomość, istnieją alternatywne opcje:

• Kredyt hipoteczny z poręczycielem – W tej opcji osoba trzecia (poręczyciel) zobowiązuje się do spłaty kredytu w przypadku, gdy kredytobiorca przestanie wywiązywać się ze swoich zobowiązań. Dzięki temu bank może zmniejszyć swoje ryzyko i udzielić kredytu nawet bez wkładu własnego.
• Indywidualny rachunek mieszkaniowy (IRM) – Program rządowy, który umożliwia oszczędzanie na zakup mieszkania bądź domu. Po udokumentowaniu wpłat na IRM przez co najmniej rok, można ubiegać się o dopłatę do kredytu hipotecznego, która może zmniejszyć wymagany wkład własny do 10%.
• Program Mieszkanie dla Młodych – Program rządowy skierowany do osób do 35. roku życia, które chcą kupić pierwsze mieszkanie lub dom. Oferuje dopłaty do kredytu hipotecznego, które mogą zmniejszyć wymagany wkład własny nawet do 5%.

Należy jednak pamiętać, że korzystanie z alternatywnych opcji wiąże się z dodatkowymi kosztami i wymogami, takimi jak konieczność posiadania poręczyciela o odpowiedniej zdolności kredytowej czy spełnienie kryteriów programu Mieszkanie dla Młodych.