Ile prowizji bierze bank za płatność kartą?

Prowizja za płatność kartą: Ukryty koszt transakcji? Fakty i Mity

W dzisiejszym świecie płatności bezgotówkowych, karty płatnicze stały się nieodłącznym elementem codziennych zakupów. Zarówno klienci, jak i przedsiębiorcy cenią sobie wygodę i szybkość transakcji. Jednakże, każda płatność kartą wiąże się z pewnym kosztem – prowizją. Ile tak naprawdę banki pobierają za możliwość oferowania i korzystania z tej formy zapłaty? Odpowiedź, wbrew pozorom, nie jest jednoznaczna.

Kto płaci prowizję?

Zazwyczaj, choć nie zawsze, kosztem prowizji obciążany jest sprzedawca, czyli przedsiębiorca akceptujący płatności kartą. Stanowi ona opłatę za udostępnienie infrastruktury (terminali płatniczych) i obsługę transakcji. W ten sposób bank zapewnia sprzedawcy możliwość akceptowania płatności bezgotówkowych, a klientowi wygodny i bezpieczny sposób dokonywania zakupów.

Skąd się biorą koszty?

Prowizja za płatność kartą nie trafia w całości do banku. W rzeczywistości jest ona dzielona pomiędzy różne podmioty uczestniczące w procesie płatności, w tym:

• Bank wydający kartę: Otrzymuje część prowizji za udostępnienie karty klientowi i ponoszone ryzyko związane z ewentualnymi nadużyciami.
• Organizację płatniczą (Visa, Mastercard, itp.): Otrzymuje opłatę za wykorzystanie swojej sieci płatniczej i standardów bezpieczeństwa.
• Agenta rozliczeniowego (Acquirer): Zajmuje się obsługą techniczną transakcji, rozliczaniem płatności i dostarczaniem środków na konto sprzedawcy.

Ile to kosztuje? Prawda o stawkach prowizyjnych.

Często można spotkać się z informacją, że prowizja za płatność kartą wynosi zazwyczaj do 2%. I rzeczywiście, w wielu przypadkach, szczególnie dla małych i średnich przedsiębiorstw, jest to orientacyjna wartość. Niemniej jednak, sytuacja jest bardziej skomplikowana i prowizja może się różnić w zależności od kilku czynników:

• Typ karty: Płatność kartą kredytową zazwyczaj wiąże się z wyższą prowizją niż płatność kartą debetową.
• Branża: Dla niektórych branż, takich jak turystyka czy e-commerce, prowizje mogą być wyższe z uwagi na zwiększone ryzyko oszustw.
• Obrót przedsiębiorstwa: Firmy generujące duży obrót mogą negocjować niższe stawki prowizyjne z bankami.
• Model współpracy z agentem rozliczeniowym: Niektóre firmy mogą korzystać z alternatywnych rozwiązań, oferujących bardziej konkurencyjne stawki.
• Rodzaj transakcji: Płatności online mogą wiązać się z nieco innymi stawkami niż płatności stacjonarne.

Prowizja poniżej 1%? Czy to możliwe?

Tak! Choć rzadziej spotykane, istnieją możliwości obniżenia prowizji za płatność kartą poniżej 1%. Opcje te mogą obejmować:

• Negocjacje z bankiem: Przedsiębiorstwa z dużym obrotem mogą skutecznie negocjować niższe stawki prowizyjne.
• Korzystanie z programów lojalnościowych: Niektóre banki oferują obniżone prowizje w ramach programów lojalnościowych dla firm.
• Alternatywne rozwiązania płatnicze: Rynek płatności bezgotówkowych rozwija się dynamicznie. Pojawiają się nowe firmy oferujące terminale płatnicze i bramki płatnicze z bardziej konkurencyjnymi stawkami prowizyjnymi. Warto rozważyć porównanie ofert różnych dostawców.
• Wprowadzenie dopłat za płatność kartą (Surcharge): W niektórych krajach (nie w Polsce) możliwe jest naliczanie dodatkowej opłaty dla klienta płacącego kartą.

Podsumowanie

Prowizja za płatność kartą jest nieodłącznym elementem systemu płatności bezgotówkowych. Chociaż jej wysokość może się różnić, zazwyczaj mieści się w przedziale do 2%. Przedsiębiorcy powinni aktywnie poszukiwać rozwiązań pozwalających na obniżenie kosztów związanych z akceptowaniem płatności kartą, negocjować z bankami i rozważać alternatywne systemy płatności. Konsumenci natomiast powinni być świadomi, że wygoda płatności kartą wiąże się z pewnym kosztem, który ponosi zazwyczaj sprzedawca.