Jak banki liczą zdolność kredytową na ryczałcie?

Jak banki obliczają zdolność kredytową dla rozliczających się ryczałtem?

Obliczanie zdolności kredytowej dla osób rozliczających się ryczałtem różni się od standardowego sposobu, który stosuje się w przypadku osób zatrudnionych na umowę o pracę. Banki przyjmują dwa główne kryteria:

1. Wysokość stawki ryczałtu

Banki szacują dochód na podstawie stawki ryczałtu, która jest ustalona przez Urząd Skarbowy. Stawka ryczałtu jest procentową częścią przychodu, która stanowi dochód. Na przykład, jeśli stawka ryczałtu wynosi 20%, to bank zakłada, że dochód wynosi 20% przychodów.

2. Procentowy udział przychodów uznanych za dochód

Banki indywidualnie ustalają procentowy udział przychodów, który uznają za dochód. Zazwyczaj jest to zakres od 15% do 25%. Oznacza to, że bank uwzględni tylko część przychodów jako dochód, a reszta zostanie pominięta przy obliczaniu zdolności kredytowej.

Należy pamiętać, że ten drugi sposób ogranicza potencjalną kwotę kredytu, jaką można uzyskać. Na przykład, jeśli stawka ryczałtu wynosi 20%, a bank uznaje 20% przychodów za dochód, to dochód do celów obliczenia zdolności kredytowej będzie stanowić tylko 4% przychodów (20% x 20%).

Przykład:

Załóżmy, że osoba rozliczająca się ryczałtem ma następujące dane:

• Przychód: 100 000 zł
• Stawka ryczałtu: 20%
• Procentowy udział przychodów uznanych za dochód: 20%

Obliczenie dochodu:

• Dochód = Stawka ryczałtu x Przychód
• Dochód = 20% x 100 000 zł
• Dochód = 20 000 zł

Obliczenie zdolności kredytowej:

• Dochód uznany za dochód przez bank = Procentowy udział przychodów x Dochód
• Dochód uznany za dochód = 20% x 20 000 zł
• Dochód uznany za dochód = 4 000 zł

W tym przypadku, pomimo wysokich przychodów, niska stawka ryczałtu i procentowy udział przychodów uznanych za dochód ograniczają zdolność kredytową tej osoby do 4 000 zł.