Jakie dane potrzebne są do kredytu?

Poza podstawami: Jakie dane naprawdę liczą się przy staraniu o kredyt?

W dobie cyfryzacji wnioskowanie o kredyt online stało się proste i szybkie. Podstawowe dane, o które jesteśmy proszeni, to imię, nazwisko, adres, PESEL, numer dowodu, email, telefon, wysokość i źródło dochodów oraz żądana kwota. To jednak tylko wierzchołek góry lodowej. Instytucje finansowe, analizując naszą zdolność kredytową, biorą pod lupę o wiele więcej czynników, często niewidocznych na pierwszy rzut oka. Co poza standardowymi informacjami wpływa na decyzję banku?

Po pierwsze: historia kredytowa. To swoisty “ślad” naszej finansowej przeszłości. Banki sprawdzają w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) naszą punktualność w spłacaniu poprzednich zobowiązań, obecne zadłużenie oraz ewentualne opóźnienia. Dlatego dbanie o terminowe regulowanie rat jest kluczowe dla uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej.

Po drugie: forma zatrudnienia i stabilność dochodów. Umowa o pracę na czas nieokreślony jest zazwyczaj postrzegana jako bardziej stabilne źródło dochodu niż umowa zlecenie czy działalność gospodarcza. Banki mogą żądać dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenie o zarobkach, wyciągi z konta bankowego, a w przypadku przedsiębiorców – deklaracje podatkowe. Im stabilniejsza sytuacja zawodowa, tym większe szanse na kredyt.

Po trzecie: obciążenia finansowe. Posiadanie innych kredytów, pożyczek czy kart kredytowych wpływa na naszą zdolność kredytową. Banki analizują całkowitą sumę miesięcznych rat, aby ocenić, czy będziemy w stanie spłacać kolejne zobowiązanie. Dlatego warto zastanowić się nad konsolidacją zadłużenia przed ubieganiem się o nowy kredyt.

Po czwarte: cel kredytowania. Informacja o tym, na co przeznaczymy pożyczone pieniądze, również ma znaczenie. Kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości jest postrzegany jako mniej ryzykowny niż kredyt gotówkowy na dowolny cel. Banki mogą wymagać dodatkowych dokumentów, np. umowy przedwstępnej kupna mieszkania.

Po piąte: wiek i stan cywilny. Choć nie są to czynniki decydujące, banki biorą je pod uwagę. Osoby starsze, bliskie wieku emerytalnego, mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu długoterminowego. Stan cywilny może wpływać na ocenę stabilności finansowej, np. osoby samotnie wychowujące dzieci mogą być postrzegane jako bardziej narażone na trudności finansowe.

Zanim zdecydujemy się na wniosek kredytowy, warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i przygotować wszystkie niezbędne dokumenty. Pamiętajmy, że im bardziej kompleksowy obraz naszych finansów przedstawimy bankowi, tym większe są nasze szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.