Od jakiej kwoty bank pyta o pochodzenie gotówki?

Od jakiej kwoty bank pyta o pochodzenie gotówki?

Zgodnie z polskim prawem, banki są zobowiązane do zgłaszania podejrzanych transakcji finansowych do Generalnego Inspektoratu Informacji Finansowej (GIIF). Do takich transakcji zalicza się również wpłaty i wypłaty gotówkowe o wartości powyżej 15 000 euro lub równowartości tej kwoty w walucie polskiej.

Obowiązek zgłaszania podejrzanych transakcji

Obowiązek zgłaszania podejrzanych transakcji wynika z ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Ustawa ta ma na celu zapobieganie wykorzystaniu systemu finansowego do nielegalnych działań, takich jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu czy korupcja.

Co to znaczy podejrzenie prania pieniędzy?

Podejrzenie prania pieniędzy może pojawić się, gdy bank stwierdzi, że transakcja finansowa:

• Nie ma uzasadnionego celu gospodarczego lub jest niezgodna z profilem klienta,
• Jest dokonywana za pomocą skomplikowanej lub nietypowej struktury,
• Jest przeprowadzana za pomocą gotówki lub innych anonimowych środków płatniczych,
• Wykazuje nietypowe wzorce, takie jak wielokrotne wpłaty i wypłaty o podobnych kwotach,
• Jest związana z osobami lub podmiotami znanymi z działalności przestępczej.

Co to znaczy podejrzenie finansowania terroryzmu?

Podejrzenie finansowania terroryzmu może pojawić się, gdy bank stwierdzi, że transakcja finansowa:

• Jest związana z osobami lub podmiotami podejrzewanymi o działalność terrorystyczną,
• Jest dokonywana za pomocą środków należących do osób lub podmiotów wpisanych na listę sankcyjną,
• Jest przeznaczona na zakup materiałów lub usług, które mogą być wykorzystane do celów terrorystycznych,
• Wykazuje nietypowe wzorce, takie jak wielokrotne wpłaty i wypłaty o podobnych kwotach,
• Jest dokonywana za pomocą gotówki lub innych anonimowych środków płatniczych.

Kiedy bank może poprosić o wyjaśnienia?

Bank może poprosić klienta o wyjaśnienia dotyczące pochodzenia gotówki, gdy:

• Klient wpłaca lub wypłaca kwotę powyżej 15 000 euro lub równowartości tej kwoty w walucie polskiej,
• Bank ma uzasadnione podejrzenie, że transakcja może być podejrzana.

Jakie dokumenty może zażądać bank?

Klient może zostać poproszony o przedstawienie różnych dokumentów, które potwierdzą pochodzenie gotówki, takich jak:

• Faktura,
• Dowód zakupu,
• Umowa sprzedaży,
• Wyciąg z rachunku bankowego,
• Zaświadczenie o dochodach.

Konsekwencje odmowy przedstawienia wyjaśnień

Jeśli klient odmówi przedstawienia wyjaśnień lub przedstawione przez niego wyjaśnienia nie będą satysfakcjonujące, bank może:

• Odmówić przeprowadzenia transakcji,
• Zgłosić transakcję do GIIF,
• Zablokować konto klienta.

Podsumowanie

Obowiązek zgłaszania podejrzanych transakcji jest ważnym elementem walki z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. Klienci banków powinni być świadomi tego obowiązku i współpracować z bankiem w celu wyjaśnienia pochodzenia gotówki w przypadku transakcji powyżej 15 000 euro lub równowartości tej kwoty w walucie polskiej.