Po jakim czasie nie widać w BIK?

Po jakim czasie znikają informacje o spłaconych kredytach z BIK? – Demistyfikacja raportu BIK

Wiele osób błędnie interpretuje informacje o czasie przechowywania danych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Często spotykane stwierdzenie, że dane o spłaconych kredytach znikają po 5 latach, jest uproszczeniem, które może prowadzić do nieporozumień. Rzeczywistość jest nieco bardziej złożona i warto ją dobrze zrozumieć.

Kluczem do zrozumienia mechanizmu przechowywania danych w BIK jest rozróżnienie dwóch sekcji raportu: informacji kredytowych udostępnianych instytucjom finansowym oraz zobowiązań przetwarzanych w celach statystycznych.

Informacje o aktywnych i niespłaconych zobowiązaniach (kredyty, pożyczki, limity w koncie, karty kredytowe) widoczne są w BIK i udostępniane bankom do momentu ich całkowitej spłaty i zamknięcia. Po spłacie, dane te są usuwane z raportu udostępnianego instytucjom finansowym. Tempo usuwania zależy od banku i zwykle trwa to od kilku dni do kilku tygodni.

Natomiast informacje o spłaconych zobowiązaniach trafiają do sekcji “Zobowiązania przetwarzane w celach statystycznych”. I tutaj pojawia się wspomniana kwestia 5 lat. Ten okres dotyczy jedynie sytuacji, gdy wyraziliśmy zgodę na przetwarzanie danych po spłacie kredytu w celach statystycznych. Jeżeli takiej zgody nie udzieliliśmy, dane będą przechowywane bezterminowo.

Co to oznacza w praktyce?

• Zgoda na przetwarzanie danych: Spłacony kredyt widnieje w sekcji statystycznej przez 5 lat od momentu udzielenia zgody. Po tym czasie jest usuwany.
• Brak zgody na przetwarzanie danych: Informacja o spłaconym kredycie pozostaje w sekcji statystycznej bezterminowo.

Najważniejsze: Dane z sekcji statystycznej nie są udostępniane bankom i nie wpływają na ocenę kredytową. Ich obecność w BIK nie ma zatem znaczenia dla zdolności kredytowej. Służą one jedynie celom statystycznym i analizom BIK.

Podsumowując, informacja o spłaconym kredycie znika z raportu BIK udostępnianego instytucjom finansowym wkrótce po jego całkowitej spłacie. Natomiast w sekcji statystycznej dane te mogą być przechowywane przez 5 lat (zgodnie z udzieloną zgodą) lub bezterminowo (jeśli zgody nie udzielono), ale nie mają wpływu na zdolność kredytową. Zrozumienie tego mechanizmu pozwala uniknąć niepotrzebnych obaw i pozwala świadomie zarządzać swoją historią kredytową.