Ile trzeba zarabiać, żeby mieć zdolność na milion?

Miliona na kredyt? Ile trzeba zarabiać? – Mit i rzeczywistość

Marzenie o własnym domu często wiąże się z potrzebą zaciągnięcia kredytu hipotecznego na znaczną sumę. Miliona złotych na zakup nieruchomości to kwota imponująca, a uzyskanie na nią kredytu wydaje się zadaniem herkulesowym. Ile więc trzeba zarabiać, aby bank przyznał taką pożyczkę? Odpowiedź, niestety, nie jest prosta i sprowadza się do czegoś więcej niż prostego przeliczenia.

Powszechnie krążące szacunki, wskazujące na potrzebę zarabiania kilkunastu tysięcy złotych netto miesięcznie, by uzyskać kredyt na milion, stanowią jedynie punkt odniesienia. Przykładowo, przy oprocentowaniu wynoszącym 7% i okresie kredytowania 35 lat, dochód netto z umowy o pracę na czas nieokreślony w granicach 13 100 zł miesięcznie może rzeczywiście pozwolić na uzyskanie zdolności kredytowej przekraczającej milion. Jednak to tylko szacunkowa wartość, zależna od wielu, często pomijanych, zmiennych.

Czynniki wpływające na zdolność kredytową:

• Rodzaj umowy o pracę: Umowa o pracę na czas nieokreślony zdecydowanie zwiększa szanse na uzyskanie kredytu. Umowy zlecenia, o dzieło czy działalność gospodarcza są oceniane indywidualnie, a ich wpływ na zdolność kredytową jest bardziej złożony i wymaga analizy historii finansowej.
• Historia kredytowa: Brak zaległości w spłacie pożyczek i kredytów jest kluczowy. Każde opóźnienie, a szczególnie wpis do rejestru dłużników, znacznie zmniejsza szansę na uzyskanie kredytu na tak dużą kwotę.
• Inne zobowiązania finansowe: Kredyty samochodowe, karty kredytowe, pożyczki – wszystkie te zobowiązania zmniejszają zdolność kredytową. Banki analizują całkowite obciążenie finansowe wnioskodawcy.
• Wkład własny: Im wyższy wkład własny, tym mniejsza kwota kredytu i tym niższe ryzyko dla banku. Wysoki wkład własny znacznie zwiększa szansę na uzyskanie kredytu, nawet przy niższym dochodzie.
• Wiek: Banki zazwyczaj wymagają, aby kredyt został spłacony przed osiągnięciem przez kredytobiorcę wieku emerytalnego.
• Cena nieruchomości: Cena nieruchomości, którą chcemy kupić, musi być uzasadniona rynkowo. Przecenione nieruchomości mogą być traktowane jako mniej atrakcyjny obiekt inwestycji.
• Oprocentowanie: Wahania oprocentowania kredytów hipotecznych mają znaczący wpływ na kalkulację zdolności kredytowej. Nawet niewielka zmiana stóp procentowych może wpłynąć na ostateczną kwotę, na którą możemy liczyć.

Podsumowanie:

Uzyskanie kredytu hipotecznego na milion złotych to proces wymagający starannego przygotowania i kompleksowej analizy sytuacji finansowej. Podana kwota 13 100 zł netto miesięcznie to jedynie orientacyjny wskaźnik. Aby uzyskać dokładną informację o swojej zdolności kredytowej, niezbędna jest konsultacja z doradcą kredytowym lub bezpośrednia analiza w banku. Pamiętajmy, że uzyskanie kredytu to nie tylko kwestia zarobków, ale również odpowiedniego zarządzania finansami i dbania o dobrą historię kredytową.