Czy kredyt gotówkowy można wziąć wspólnie?

Kredyt gotówkowy we dwoje: korzyści i pułapki wspólnego zadłużania

Kredyt gotówkowy to popularne rozwiązanie finansowe, pozwalające zrealizować różnorodne cele – od remontu mieszkania, po zakup samochodu czy sfinansowanie wakacji. Wiele banków oferuje możliwość zaciągnięcia kredytu gotówkowego wspólnie z inną osobą, co może przynieść pewne korzyści, ale wiąże się również z istotnymi konsekwencjami, o których warto wiedzieć przed podjęciem decyzji.

Wspólne staranie się o kredyt gotówkowy najczęściej kojarzy się z małżeństwami lub parami, ale współkredytobiorcą może zostać praktycznie każdy – rodzic, rodzeństwo, a nawet znajomy. Kluczowym aspektem jest zrozumienie, że współkredytobiorcy solidarnie odpowiadają za spłatę całego zadłużenia. Oznacza to, że bank może żądać całej raty od dowolnego ze współkredytobiorców, niezależnie od indywidualnych ustaleń między nimi. Nie ma tu podziału odpowiedzialności na “połowę” kredytu.

Dlaczego warto rozważyć kredyt gotówkowy z drugą osobą?

Najważniejszą zaletą jest potencjalne zwiększenie zdolności kredytowej. Do wniosku wliczane są dochody obu współkredytobiorców, co pozwala na uzyskanie wyższej kwoty kredytu lub lepszych warunków spłaty, np. niższego oprocentowania. To szczególnie istotne, gdy jeden z wnioskodawców ma niższe dochody, niestabilną sytuację zawodową lub negatywną historię kredytową.

Jakie pułapki kryje wspólne zadłużenie?

Zaciągnięcie kredytu z drugą osobą to poważna decyzja, która wpływa na historię kredytową obu współkredytobiorców. Terminowe spłacanie rat buduje pozytywną historię, ale opóźnienia w płatnościach negatywnie wpływają na wiarygodność finansową wszystkich osób związanych z kredytem. Nawet jeśli problem ze spłatą leży po stronie jednego ze współkredytobiorców, drugi również odczuje konsekwencje w postaci obniżonej oceny punktowej BIK i trudności z uzyskaniem kredytu w przyszłości.

Przed podjęciem decyzji o wspólnym kredycie:

• Szczera rozmowa: Ustalcie jasne zasady dotyczące spłaty rat, podziału kosztów i ewentualnych scenariuszy w przypadku problemów finansowych jednego ze współkredytobiorców.
• Analiza zdolności kredytowej: Sprawdźcie swoją zdolność kredytową zarówno indywidualnie, jak i wspólnie. Pomoże to określić realne możliwości finansowe i wybrać odpowiednią kwotę kredytu.
• Porównanie ofert: Nie skupiajcie się tylko na jednym banku. Porównajcie oferty różnych instytucji, zwracając uwagę na oprocentowanie, prowizje i całkowity koszt kredytu (RRSO).
• Umowa pisemna: Choć nie jest to wymóg formalny, warto spisać umowę między współkredytobiorcami, określającą zasady spłaty kredytu. Takie zabezpieczenie może pomóc w uniknięciu nieporozumień i konfliktów w przyszłości.

Kredyt gotówkowy zaciągnięty wspólnie może być korzystnym rozwiązaniem, ale wymaga odpowiedzialnego podejścia i dobrej komunikacji między współkredytobiorcami. Pamiętajcie, że wspólne zadłużenie to wspólna odpowiedzialność.