Gdzie sprawdzić swoją zdolność kredytową?

Gdzie sprawdzić swoją zdolność kredytową? Nie tylko BIK!

Wiele osób utożsamia sprawdzanie zdolności kredytowej wyłącznie z raportem BIK. Owszem, historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej jest kluczowym elementem, pokazującym bankom nasze dotychczasowe relacje z kredytami – zarówno te spłacone wzorowo, jak i te problematyczne. Zawiera informacje o terminowości spłat, wysokości zadłużenia i rodzaju kredytów. Jednak zdolność kredytowa to znacznie szersze pojęcie, a jej weryfikacja opiera się na wielu czynnikach, które możemy sprawdzić sami, zanim zwrócimy się do banku.

Poza BIK-iem, warto zwrócić uwagę na następujące elementy i miejsca, gdzie można je zweryfikować:

• Rejestr Dłużników BIG: Negatywne wpisy w bazach BIG, takich jak BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów czy ERIF BIG S.A., świadczą o niespłaconych zobowiązaniach. Sprawdzenie tych rejestrów pozwoli nam zidentyfikować potencjalne problemy i podjąć kroki w celu ich rozwiązania, zanim utrudnią nam one uzyskanie kredytu. Dostęp do informacji z BIG-ów jest zazwyczaj odpłatny, ale niektóre oferują darmowy wgląd raz na pół roku.

• KRD – Krajowy Rejestr Długów: Choć często mylony z BIG-ami, KRD to prywatna baza danych, gromadząca informacje o zadłużeniach głównie wobec firm telekomunikacyjnych, dostawców mediów czy sklepów internetowych. Weryfikacja danych w KRD jest istotna, ponieważ banki coraz częściej korzystają również z tych informacji przy ocenie zdolności kredytowej.

• Własne finanse: Zanim bank sprawdzi naszą zdolność kredytową, warto dokonać samooceny. Przeanalizujmy swoje dochody i wydatki, stabilność zatrudnienia, posiadane oszczędności oraz inne zobowiązania finansowe (np. alimenty, leasing). Im wyższe i bardziej stabilne dochody oraz niższe obciążenia, tym większa szansa na pozytywną ocenę banku. W tym celu możemy skorzystać z arkuszy kalkulacyjnych, aplikacji mobilnych do zarządzania budżetem domowym lub po prostu zrobić to “po staremu” – z kartką i długopisem.

• Symulacje kredytowe: Wiele banków oferuje na swoich stronach internetowych kalkulatory i symulatory kredytowe. Pozwalają one oszacować wysokość raty kredytu, maksymalną kwotę, jaką możemy pożyczyć, oraz sprawdzić, jak różne parametry kredytu wpływają na jego koszt. To dobre narzędzie do wstępnego rozeznania się w ofertach i oceny swoich możliwości.

• Kontakt z doradcą finansowym: Skorzystanie z usług doradcy finansowego może być pomocne, szczególnie dla osób, które nie czują się pewnie w tematyce finansów. Doradca pomoże nam przeanalizować naszą sytuację finansową, dobrać odpowiedni kredyt i zwiększyć szanse na jego uzyskanie.

Podsumowując, sprawdzenie zdolności kredytowej to proces wieloetapowy, który wykracza poza sam raport BIK. Kompleksowe podejście, uwzględniające wszystkie wymienione aspekty, pozwoli nam lepiej zrozumieć naszą sytuację finansową i zwiększy szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.