¿Qué banco financia el 100%?

La quimera del 100%: Descifrando las hipotecas con alta financiación en España

La idea de una hipoteca que cubra el 100% del valor de la vivienda, e incluso los gastos asociados, es un sueño para muchos, especialmente para los jóvenes que se enfrentan a la difícil tarea de acceder a su primera propiedad. Si bien la publicidad a veces puede dar la impresión de que existen hipotecas al 100%, la realidad es más compleja. Ningún banco en España, al menos de forma generalizada, ofrece financiación que cubra la totalidad del coste de la compra sin un importante aporte inicial por parte del comprador.

Entonces, ¿qué significa que entidades como ING, Unicaja, Ibercaja, ABANCA, Kutxabank, Santander y BBVA ofrezcan hipotecas “cercanas al 100%”? La clave reside en entender que este porcentaje se refiere generalmente al valor de tasación de la vivienda, y no al precio final de compra, que suele ser superior. Además, rara vez se incluyen los gastos asociados a la compraventa (impuestos, notaría, registro, etc.), que pueden representar entre un 10% y un 15% del precio del inmueble.

Por lo tanto, cuando se habla de financiación “cercana al 100%”, lo que estos bancos ofrecen son hipotecas que pueden cubrir hasta un 80-90% del valor de tasación, en el mejor de los casos. Esto significa que el comprador deberá aportar la diferencia, además de los gastos de la operación. En algunos casos, y bajo condiciones muy específicas, algunas entidades podrían llegar a financiar un porcentaje algo mayor, pero siempre sujeto a un riguroso estudio de la solvencia del solicitante.

Este estudio se centra en factores como la estabilidad laboral, el nivel de ingresos, la existencia de otros préstamos y el historial crediticio. Cuanto más sólido sea el perfil del solicitante, mayores serán las posibilidades de acceder a una financiación más elevada.

Además, la concesión de hipotecas con alta financiación suele estar condicionada a la contratación de productos vinculados, como seguros de vida, hogar o planes de pensiones, que incrementan el coste total de la operación.

En resumen, si bien no existe la hipoteca al 100% en España como tal, sí existen opciones de financiación que cubren un porcentaje significativo del valor de la vivienda. La clave está en informarse bien, comparar las ofertas de diferentes entidades y analizar detenidamente las condiciones particulares de cada producto, teniendo en cuenta tanto el porcentaje de financiación como los gastos asociados y la posible vinculación a otros productos. Un buen asesoramiento financiero es crucial para tomar la mejor decisión y evitar sorpresas desagradables en el futuro.