¿Qué miran los bancos para conceder una hipoteca?

¿Qué aspectos evalúan los bancos antes de conceder una hipoteca?

Cuando se solicita una hipoteca, los bancos llevan a cabo un proceso de evaluación riguroso para determinar la solvencia del solicitante. Este proceso tiene como objetivo minimizar el riesgo crediticio y garantizar que el prestatario pueda cumplir con sus obligaciones de pago a lo largo del plazo del préstamo.

Los aspectos principales que los bancos consideran incluyen:

• Capacidad de pago: El banco analizará los ingresos estables del solicitante, incluidos los salarios, los ingresos por trabajos autónomos o las rentas de inversión. También considerarán los gastos fijos, como el alquiler o la hipoteca, los pagos de préstamos y los gastos de manutención, para determinar si el solicitante puede pagar el importe de la hipoteca y los gastos asociados.

• Viabilidad del proyecto: El banco evaluará el proyecto para el que se solicita la hipoteca, como la compra de una vivienda o la construcción de una propiedad. Considerarán el presupuesto del proyecto, la experiencia del constructor (si procede) y el potencial de apreciación de la propiedad.

• Valor del inmueble: El inmueble que se ofrece como garantía de la hipoteca será valorado por un tasador independiente para determinar su valor de mercado. El banco utilizará esta valoración para determinar el importe máximo del préstamo que se puede conceder.

• Historial crediticio: El banco revisará el historial crediticio del solicitante, incluidas las puntuaciones de crédito y el historial de pagos. Un buen historial crediticio demuestra la capacidad del solicitante para gestionar adecuadamente la deuda y reducirá el riesgo percibido por el banco.

• Relación préstamo-valor (LTV): La LTV es la relación entre el importe del préstamo y el valor de la garantía. Cuanto mayor sea la LTV, mayor será el riesgo para el banco, ya que hay menos margen de error en caso de impago. Los bancos suelen preferir LTV más bajos para mitigar el riesgo.

• Cosignatarios: Si el solicitante tiene un historial crediticio limitado o ingresos insuficientes, el banco puede exigir un cosignatario. Un cosignatario es una persona que comparte la responsabilidad de la deuda hipotecaria y garantiza el pago en caso de que el solicitante incumpla el contrato.

Los bancos utilizan estos criterios para evaluar exhaustivamente la solvencia del solicitante y determinar el riesgo crediticio asociado con la concesión de la hipoteca. Al hacerlo, pretenden proteger sus propios intereses financieros y garantizar que los prestatarios puedan cumplir con sus obligaciones de pago a largo plazo.