¿Cuántos ahorros debo tener con 30 años?

¿Ahorros a los 30: ¿Estás donde deberías estar? Desmintiendo mitos y estableciendo metas realistas.

Llegar a los 30 años es un hito importante. Nos encontramos en una etapa donde, idealmente, hemos consolidado nuestra carrera profesional y comenzamos a pensar seriamente en el futuro: comprar una casa, formar una familia, viajar… Pero, ¿cómo se traduce este anhelo de futuro en una realidad financiera sólida? La pregunta que muchos se hacen es: ¿cuánto debería haber ahorrado a los 30 años?

Existen numerosas “reglas” y consejos, algunos excesivamente optimistas y otros francamente desalentadores. Es crucial evitar caer en la trampa de compararse con los demás y, en su lugar, establecer metas realistas basadas en nuestra propia situación individual.

Una regla general ampliamente difundida es la regla del 5x, que sugiere que a los 30 años deberíamos haber ahorrado el equivalente a cinco veces nuestro salario anual. Sin embargo, esta regla, aunque útil como punto de referencia, necesita matices. No considera factores cruciales como el nivel de vida, la deuda existente (hipotecas, préstamos estudiantiles), el estilo de vida y, por supuesto, imprevistos.

Una aproximación más matizada y quizás más alcanzable considera la acumulación progresiva de ahorros a lo largo de los años. Esta perspectiva sugiere que cada cinco años deberíamos alcanzar un ahorro equivalente a un año más de nuestro salario bruto. Así, a los 30, deberíamos tener un ahorro equivalente a tres años de nuestro salario; a los 35, cuatro años; y así sucesivamente.

Tomemos como ejemplo un salario bruto anual de 32.000€, equivalente al salario mínimo interprofesional en España (2023). Aplicando esta regla progresiva, a los 30 años, el objetivo ideal sería tener ahorrados 96.000€ (3 años x 32.000€). A los 35, la meta se elevaría a 128.000€ (4 años x 32.000€).

¿Es esta una cifra inalcanzable? No necesariamente. La clave radica en la planificación y la disciplina. Un plan de ahorro bien estructurado, que incluya una parte destinada a inversiones a largo plazo, puede ayudar a alcanzar estas metas. Es fundamental priorizar el ahorro, incluso con pequeñas cantidades, y buscar formas de aumentar nuestros ingresos si es posible.

Más allá de las cifras: Es importante recordar que el éxito financiero no se mide únicamente en cantidades. La estabilidad financiera implica tener un plan de ahorro adaptado a nuestra situación personal, gestionar eficazmente nuestras deudas y tener una visión a largo plazo. Contar con un colchón de emergencia también es crucial, independientemente del nivel de ahorro alcanzado.

En conclusión, si bien la regla del 5x o la progresión de ahorros por quinquenios ofrecen una guía útil, no son un juicio definitivo sobre nuestra situación financiera. Lo más importante es analizar nuestra realidad individual, establecer metas realistas y trabajar consistentemente para lograr una seguridad financiera a largo plazo. Consultar con un asesor financiero puede ser de gran ayuda para personalizar un plan que se adapte a nuestras necesidades y aspiraciones.