¿Qué bancos financian el 100% de la hipoteca?

El mito del 100% de financiación hipotecaria: ¿Realidad o espejismo?

Obtener una hipoteca al 100% del valor de la vivienda es un sueño para muchos compradores, especialmente para aquellos con pocos ahorros. Si bien la financiación total es un concepto atractivo, la realidad es más matizada. Ningún banco ofrece una hipoteca al 100% sin condiciones, y hablar de “financiación al 100%” suele ser una simplificación, encubriendo costes adicionales que el comprador deberá asumir.

Mientras que la publicidad a menudo se centra en la posibilidad de financiar el 100%, la letra pequeña revela una verdad diferente. En la mayoría de los casos, lo que se denomina “100%” incluye la financiación del valor de la vivienda, pero no considera otros gastos inherentes a la compra. Gastos como los impuestos (ITP o AJD), los honorarios notariales, los gastos de gestoría, la tasación de la vivienda y la comisión de apertura de la hipoteca, deben ser asumidos por el comprador, reduciendo así el porcentaje de financiación real. Estos costes adicionales pueden representar un porcentaje considerable del precio total de la vivienda, llegando incluso al 10% o más.

Algunas entidades financieras, como ING, Abanca, Ibercaja, Unicaja y Kutxabank, se han destacado en el pasado por ofrecer hipotecas con un alto porcentaje de financiación, acercándose al 95% o incluso al 98% del valor de la propiedad en casos específicos. Sin embargo, es crucial comprender que la concesión de estas hipotecas con alta financiación está sujeta a un riguroso análisis de riesgos.

Para optar a una hipoteca con un alto porcentaje de financiación, los bancos exigirán un perfil financiero excepcionalmente sólido. Esto implica:

• Ingresos demostrables y estables: Un historial laboral consistente y unos ingresos elevados son fundamentales.
• Ahorros previos: Aunque se busca una financiación cercana al 100%, se solicitará un mínimo de ahorros para demostrar solvencia y capacidad de afrontar los gastos adicionales mencionados. Estos ahorros pueden destinarse a cubrir una parte de los gastos de compra o servir como garantía adicional.
• Bajo nivel de endeudamiento: Una buena puntuación de crédito y una ausencia de deudas significativas son esenciales para acceder a este tipo de financiación.
• Tipo de vivienda: El tipo de propiedad también influirá. Las viviendas nuevas o en perfecto estado suelen tener mejores opciones de financiación que las que requieren reformas o presentan algún tipo de riesgo.

En resumen, la promesa de una hipoteca al 100% es atractiva, pero es fundamental analizar las condiciones con detalle y ser realista respecto a los costes adicionales. Antes de tomar cualquier decisión, compare las ofertas de diferentes bancos, analice su propia situación financiera y busque asesoramiento profesional para evitar sorpresas desagradables. La obtención de una hipoteca con alta financiación no es un derecho, sino un privilegio reservado a aquellos que cumplen con estrictos requisitos.