¿Qué pasa con el dinero de una cuenta cuando fallece el titular?

El destino del dinero tras el fallecimiento del titular de una cuenta bancaria: Mitos y realidades

La muerte de un ser querido conlleva una serie de trámites complejos, y la gestión de sus bienes, entre ellos las cuentas bancarias, suele ser uno de los más arduos. La información errónea y los mitos que circulan al respecto generan confusión y ansiedad en un momento ya de por sí delicado. Por ello, es crucial aclarar qué sucede con el dinero de una cuenta bancaria tras el fallecimiento de su titular.

Contrario a la creencia popular que afirma que los fondos se dividen automáticamente a la mitad entre herederos y cotitulares, la realidad es más matizada y depende en gran medida de la estructura de la cuenta. La afirmación de que “la mitad de los fondos se destina a sus herederos y la otra mitad al cotitular” es, en general, incorrecta.

En una cuenta bancaria a nombre de un único titular, el dinero pertenece íntegramente a la herencia y se distribuirá de acuerdo con el testamento del fallecido o, en su defecto, según las leyes de sucesiones de la jurisdicción correspondiente. Este proceso implica la presentación de la documentación necesaria ante el banco y, probablemente, la intervención de un notario para gestionar el reparto entre los herederos legítimos. El tiempo que esto lleva puede variar considerablemente según la complejidad de la herencia y la eficiencia del proceso legal.

Si la cuenta es conjunta o posee un cotitular, la situación cambia. En este caso, la titularidad de la cuenta y, por lo tanto, el acceso a los fondos, depende crucialmente del tipo de cotitularidad establecida. Existe una diferencia significativa entre un cotitular con derecho de disposición y un simple autorizado.

• Cotitular con derecho de disposición: En este caso, el cotitular posee los mismos derechos y obligaciones que el titular principal. Tras el fallecimiento del titular principal, el cotitular tiene pleno acceso a los fondos de la cuenta. No se produce una división automática al 50%; la totalidad de los fondos pasan a ser propiedad del cotitular superviviente.

• Simple autorizado: Un autorizado, a diferencia del cotitular, sólo puede realizar operaciones en la cuenta con la autorización expresa del titular principal. Tras el fallecimiento de éste, el autorizado pierde automáticamente sus derechos de acceso a la cuenta. El dinero pasará a formar parte de la herencia y se distribuirá según las normas legales pertinentes.

En resumen, la distribución de los fondos de una cuenta bancaria tras la muerte del titular no sigue una regla fija del 50/50. La situación depende enteramente del tipo de cuenta (individual o conjunta) y del tipo de cotitularidad (con derecho de disposición o simple autorización). Para evitar malentendidos y agilizar los trámites tras un fallecimiento, es fundamental contar con asesoramiento legal y revisar cuidadosamente el tipo de cuenta bancaria y sus condiciones. La planificación testamentaria y la claridad en la titularidad de las cuentas son aspectos cruciales para asegurar una gestión tranquila y eficiente de los bienes tras la muerte de un ser querido.