クレジットカードが作れない理由はどうやって調べますか？

クレジットカードが作れない理由を探るには？

クレジットカードを作ろうとしたけれど審査に通らなかった…そんな経験はありませんか？ 欲しい物がすぐに手に入ったり、ポイントを貯めてお得に買い物ができたりと、何かと便利なクレジットカードですが、誰もが簡単に作れるわけではありません。

クレジットカードが作れない理由は様々ですが、大きく分けると「信用情報」と「審査基準」の2つの要素が関係しています。

あなたの「信用情報」大丈夫？ 過去の金融事故が審査に影響

クレジットカードの審査では、あなたの「信用情報」が重要な役割を果たします。信用情報とは、過去にローンやクレジットカードの利用、携帯電話の分割払いなどで、きちんと返済を行ってきたかという履歴のこと。この情報が「信用情報機関」と呼ばれる機関に記録されており、クレジットカード会社は審査の際にこの情報を確認します。

もし、過去にローンやクレジットカードの返済を延滞したり、債務整理などを経験していると、その情報が「事故情報」として信用情報機関に登録されてしまいます。事故情報があると、一定期間は新たにクレジットカードを作るのが難しくなることがあります。

信用情報を確認するには？

自分の信用情報を確認したい場合は、CICやJICCといった信用情報機関に情報開示を請求する必要があります。インターネット、郵送、窓口で手続きが可能で、手数料は機関や方法によって異なります。

開示された情報には、クレジットカードやローンの利用状況、返済状況などが詳しく記載されています。もし延滞や債務不履行などの記録があれば、それがクレジットカード審査落ちの原因となっている可能性が高いでしょう。

属性や収入も重要！ カード会社が求める「審査基準」とは

信用情報に問題がない場合でも、クレジットカード会社が定める「審査基準」を満たしていないと、審査に通らないことがあります。審査基準はカード会社やカードの種類によって異なりますが、一般的には以下の要素が考慮されます。

• 年齢: 未成年者や高齢者は審査が厳しくなる傾向があります。
• 収入: 安定した収入があるかどうかが重要視されます。
• 職業: 職業によっては審査が厳しくなる場合があります。
• 居住形態: 持ち家の方が賃貸よりも審査に通りやすい傾向があります。
• 勤続年数: 長く同じ会社で働いている方が、安定収入があると判断されやすいです。

これらの要素を総合的に判断し、カード会社は返済能力があると判断した場合にのみ、クレジットカードを発行します。

どうすれば審査に通る？ 原因に合わせた対策を

信用情報に問題がある場合は、まずはその改善に努めましょう。延滞などを解消し、一定期間が経過すれば、信用情報は回復していきます。

審査基準を満たしていない場合は、自身の状況に合ったカードを選ぶことが大切です。例えば、収入が低い場合は、年会費無料のカードや、学生向けのカードなどを検討してみましょう。また、勤続年数が短い場合は、パートやアルバイトでも申し込み可能なカードを選ぶと良いでしょう。

クレジットカードが作れない理由を把握し、自身に合った対策をとることで、クレジットカードを持つことができる可能性は高まります。焦らずに、まずはできることから始めてみましょう。