分割審査で10万円以下は通らない？

分割審査で10万円以下は本当に通る？審査のカラクリと注意点

「スマホを分割で買いたいけど、審査が不安…」特に、端末価格が10万円以下の場合、「審査が緩い」という情報を見かけることが多いですよね。確かに、一括で購入するには少し躊躇する金額だからこそ、分割払いのハードルが低いのは魅力的に感じます。しかし、「10万円以下なら絶対に通る」と安易に考えてしまうのは危険です。

この記事では、10万円以下の分割審査が通りやすいと言われる理由とそのカラクリ、そして見落としがちな注意点を徹底解説します。審査に落ちてしまう原因を理解し、スムーズなスマホ購入を目指しましょう。

なぜ10万円以下は審査が緩いと言われるのか？割賦販売法との関係

10万円以下の分割審査が比較的容易とされる背景には、「割賦販売法」という法律が深く関わっています。割賦販売法は、消費者を保護するために、高額な商品の分割払いを規制する法律です。

この法律が適用されるのは、原則として、1回の支払いが4万円以上、かつ分割回数が2回以上の契約です。つまり、10万円以下のスマホを分割で購入する場合でも、月々の支払いが4万円を超えなければ、割賦販売法の対象外となり、厳格な審査は行われないことが多いのです。

割賦販売法の対象外となる場合、どのような審査が行われるのでしょうか？

一般的には、クレジットカードの利用状況や、過去の金融取引における延滞履歴などをチェックする程度で、年収や職業などの詳細な個人情報を求められることは少ないでしょう。

審査が緩い≠審査がない！注意すべきポイント

しかし、ここで注意しなければならないのは、「審査が緩い」＝「審査がない」ではないということです。以下のポイントに注意しないと、10万円以下のスマホでも審査に落ちてしまう可能性があります。

1. 過去の金融事故情報： クレジットカードの支払いやローンの返済を延滞したことがある場合、信用情報機関に事故情報が登録されます。この情報があると、分割審査に通るのは非常に難しくなります。

2. 同時期の複数の分割契約： 複数のスマホや家電製品を同時に分割で購入しようとすると、返済能力を疑われ、審査に落ちてしまう可能性があります。

3. 利用する携帯キャリア・販売店の審査基準： 割賦販売法の対象外であっても、携帯キャリアや販売店は独自の審査基準を持っています。例えば、契約期間が短い、あるいは過去に利用料金の未払いがある場合などは、審査に不利に働くことがあります。

4. 虚偽の申告： 審査申込時に、虚偽の情報（住所、連絡先など）を申告した場合、審査に通ることはありません。

審査に通るためにできること

審査に不安がある場合は、以下の対策を講じることをおすすめします。

• 信用情報の確認： CICなどの信用情報機関で、自身の信用情報を確認してみましょう。問題があれば、早めに改善策を講じることが大切です。
• 未払い料金の清算： 過去に携帯電話料金やクレジットカードの支払いを延滞したことがある場合は、速やかに未払い料金を清算しましょう。
• 不要なクレジットカードの解約： 使用していないクレジットカードは解約し、借入可能額を減らすことで、返済能力をアピールできます。
• 頭金を準備する： 頭金を支払うことで、分割払いの金額を減らし、審査に通りやすくすることができます。

まとめ

10万円以下のスマホの分割審査は、割賦販売法の関係で比較的緩いと言えますが、決して「誰でも通る」わけではありません。過去の金融事故情報や複数の分割契約、携帯キャリアの審査基準など、様々な要因によって審査結果は左右されます。

この記事で紹介した注意点と対策を参考に、しっかりと準備をして、スムーズなスマホ購入を実現しましょう。安易な考えは禁物です。しっかりと情報収集を行い、自身の状況を把握した上で、最適な支払い方法を選択することが重要です。