取引目的確認は義務ですか？

取引目的確認は義務？金融機関の取り組みと私たちの役割

金融機関で口座開設や一定額以上の取引を行う際、取引目的や資金源について質問された経験はありませんか？「なぜこんなことを聞かれるんだろう？」と疑問に思った方もいるかもしれません。実はこれ、金融機関にとって法的に義務付けられた重要なプロセスなのです。

なぜ取引目的確認は義務なのか？

金融機関が取引目的や資金源を確認するのは、「犯罪収益移転防止法」などの法律に定められた義務です。これらの法律は、マネーロンダリング（資金洗浄）やテロ資金供与といった犯罪行為を未然に防ぐことを目的としています。

マネーロンダリングは、犯罪によって得られた不正な資金の出所を隠し、合法的な資金であるかのように見せかける行為です。テロ資金供与は、テロリストやテロ組織に資金を提供することです。これらの犯罪は、社会の秩序を脅かすだけでなく、国際社会全体の安全保障にも影響を与えます。

金融機関は、これらの犯罪行為に悪用されることを防ぐため、顧客の取引について詳細な情報を把握し、不審な取引を検知・報告する義務を負っています。そのために、取引目的や資金源の確認が不可欠となるのです。

具体的にどんなことを聞かれるのか？

確認される内容は、取引の種類や金額、顧客の属性などによって異なります。一般的には、以下のような項目が質問されることがあります。

• 取引の目的: なぜその取引を行うのか？（例：投資、事業資金、生活費など）
• 資金の源泉: その資金はどこから得たものなのか？（例：給与、事業収入、相続など）
• 取引の相手方: 誰と取引を行うのか？（個人名、企業名、国名など）

これらの質問に答えることで、金融機関は取引の正当性を判断し、不審な取引を特定することができます。

私たちにできること

取引目的確認は、金融機関だけでなく、私たち一人ひとりが犯罪防止に貢献できる機会でもあります。

• 正直に答える: 金融機関からの質問には、正直に正確に答えましょう。虚偽の申告は、犯罪行為に加担することになりかねません。
• 詳細な説明を心がける: 取引の目的や資金源について、できる限り詳しく説明しましょう。具体的に説明することで、金融機関の理解を深め、スムーズな取引につながります。
• 協力的な姿勢: 金融機関は、法律に基づいて取引目的確認を行っています。質問に嫌な顔をせず、協力的な姿勢で臨みましょう。

まとめ

取引目的確認は、金融機関に課せられた法的義務であり、マネーロンダリングやテロ資金供与といった犯罪行為を防止するための重要な取り組みです。私たちも、正直な回答と協力的な姿勢を通じて、犯罪防止に貢献することができます。金融機関からの質問には、積極的に協力し、安全な金融取引を実現しましょう。