FAとFPの違いは何ですか？

ファイナンシャルプランナー（FP）とファイナンシャルアドバイザー（FA）：その違いとは

はじめに
お金の管理には、ファイナンシャルプランナー（FP）とファイナンシャルアドバイザー（FA）の2つの専門職が関与します。しかし、これら2つの役割には明確な違いがあります。この記事では、FPとFAの相違点を詳しく検討し、それぞれの役割の微妙な違いを理解するのに役立てます。

役割

• ファイナンシャルプランナー（FP）：個人の家計全体に関する相談を行い、個人の目標、リスク許容度、タイムラインに基づいて包括的な財務計画を作成します。投資商品は仲介できません。
• ファイナンシャルアドバイザー（FA）：投資相談や金融商品の販売が業務です。FAは証券外務員資格を取得し、顧客に株式、債券、投資信託などの金融商品を勧告できます。

報酬構造

• FP：主に相談料で報酬を受け取ります。計画の複雑さや相談時間に応じて料金を請求します。
• FA：金融商品の販売手数料や手数料で報酬を受け取ります。また、資産運用に伴う継続的な管理料を受け取る場合があります。

資格

• FP：ファイナンシャルプランニング資格（CFP®やAFP®）を取得している必要があります。資格を取得するには、試験に合格し、継続的な教育要件を満たす必要があります。
• FA：証券外務員資格（Series 6、7、63など）を取得している必要があります。これらの資格には、試験と背景調査が必要です。

規制

• FP：ファイナンシャルプランニング協会（FPA）や日本ファイナンシャル・プランナーズ協会（JFPA）などの業界団体によって規制されています。
• FA：金融庁（FSA）や日本証券業協会（JASA）などの政府機関や業界団体によって規制されています。

メリットとデメリット
FP

• メリット：包括的な財務計画を提供し、中立的なアドバイスを提供します。
• デメリット：投資商品の仲介はできません。

FA

• メリット：投資アドバイスと金融商品へのアクセスを提供します。
• デメリット：投資商品を販売することが義務付けられており、アドバイスが手数料構造によってバイアスがかかる可能性があります。

結論
FPとFAは、どちらも個人のお金の管理に役立つ重要な役割を担っています。FPは包括的な財務計画を策定するのに優れており、FAは投資アドバイスと金融商品へのアクセスを提供します。それぞれの役割の長所と短所を理解することで、個人のニーズに最適な専門家を選ぶことができます。