เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ MRTA คํานวณอย่างไร

คำนวณเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ MRTA อย่างไร? ไขข้อข้องใจก่อนตัดสินใจ

การวางแผนทางการเงินที่ดีนั้น การเลือกซื้อประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองหนี้สินบ้านด้วยกรมธรรม์ MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่หลายคนนิยม แต่ในบางสถานการณ์อาจมีความจำเป็นต้องเวนคืนกรมธรรม์ก่อนครบกำหนด ซึ่งแน่นอนว่า เงินที่ได้รับคืนจะไม่ใช่จำนวนเต็มของเบี้ยประกันที่ชำระไป ดังนั้น การทำความเข้าใจวิธีการคำนวณเงินค่าเวนคืนจึงเป็นสิ่งสำคัญยิ่ง

บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งจะมีวิธีการคำนวณที่แตกต่างกันเล็กน้อย โดยทั่วไปแล้ว การคำนวณเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ MRTA จะไม่ใช่การคืนเงินเบี้ยประกันทั้งหมด เนื่องจากส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันนั้นถูกนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ ค่าดำเนินการ และเป็นส่วนหนึ่งของการสร้างผลตอบแทนให้กับบริษัท จึงทำให้มูลค่ากรมธรรม์คงเหลือลดลงเรื่อยๆ ตามระยะเวลาการชำระเบี้ยประกัน

ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อการคำนวณเงินเวนคืนกรมธรรม์ MRTA:

• ระยะเวลาที่ชำระเบี้ยประกัน: ยิ่งชำระเบี้ยประกันมานาน มูลค่ากรมธรรม์คงเหลือก็จะยิ่งลดลง ส่งผลให้เงินค่าเวนคืนลดลงตามไปด้วย เช่น การเวนคืนในปีแรกอาจได้รับเงินคืนน้อยกว่าการเวนคืนในปีที่ 5
• แผนประกันและเงื่อนไขเฉพาะ: แต่ละแผนประกัน MRTA จะมีเงื่อนไขในการเวนคืนที่แตกต่างกัน บางแผนอาจมีค่าธรรมเนียมการเวนคืนเพิ่มเติม หรือมีสูตรการคำนวณที่แตกต่างกัน จึงควรศึกษารายละเอียดในเอกสารกรมธรรม์อย่างถี่ถ้วน
• อัตราการคำนวณของบริษัทประกัน: แต่ละบริษัทประกันภัยจะมีอัตราการคำนวณเงินค่าเวนคืนที่แตกต่างกัน โดยส่วนใหญ่จะระบุไว้อย่างชัดเจนในกรมธรรม์ บางบริษัทอาจใช้สูตรคำนวณที่ซับซ้อน ซึ่งต้องอาศัยความรู้ทางคณิตศาสตร์ประกันภัยจึงจะสามารถคำนวณได้อย่างถูกต้อง
• มูลค่ากรมธรรม์คงเหลือ: มูลค่ากรมธรรม์คงเหลือ ณ เวลาที่ขอเวนคืนจะเป็นตัวกำหนดเงินที่ได้รับคืน โดยมูลค่านี้จะลดลงตามระยะเวลาที่ผ่านไป

ตัวอย่าง (สมมติ):

สมมติว่าคุณซื้อกรมธรรม์ MRTA จากบริษัทประกันภัย XYZ มีมูลค่ากรมธรรม์เริ่มต้น 1,000,000 บาท และชำระเบี้ยประกันมาแล้ว 3 ปี ตามเอกสารกรมธรรม์ระบุว่า ในปีที่ 3 มูลค่ากรมธรรม์คงเหลืออยู่ที่ 700,000 บาท และอัตราการคำนวณเงินเวนคืนอยู่ที่ 80% ของมูลค่ากรมธรรม์คงเหลือ ดังนั้น เงินที่คุณจะได้รับจากการเวนคืนกรมธรรม์ในปีที่ 3 คือ 700,000 บาท × 80% = 560,000 บาท

ข้อควรระวัง:

• ศึกษาเอกสารกรมธรรม์อย่างละเอียด: ก่อนตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ MRTA ควรศึกษาเงื่อนไขการเวนคืนอย่างละเอียด เพื่อให้เข้าใจวิธีการคำนวณและปัจจัยต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง และอย่าลืมสอบถามเจ้าหน้าที่ประกันภัยหากมีข้อสงสัย
• เปรียบเทียบแผนประกันจากหลายๆ บริษัท: ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อ ควรเปรียบเทียบแผนประกันจากหลายๆ บริษัท เพื่อเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของตนเอง รวมถึงการพิจารณาเงื่อนไขการเวนคืนด้วย
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: หากมีความสับสนหรือต้องการความช่วยเหลือในการคำนวณ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยหรือที่ปรึกษาทางการเงิน

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับวิธีการคำนวณเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ MRTA จะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างรอบคอบและมีประสิทธิภาพ ก่อนที่จะทำการเวนคืนกรมธรรม์ ซึ่งเป็นการตัดสินใจที่สำคัญทางการเงิน จึงควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อความมั่นใจ

หมายเหตุ: ตัวอย่างข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างสมมติ วิธีการคำนวณเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ MRTA ที่แท้จริงอาจแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัย จึงควรตรวจสอบรายละเอียดกับบริษัทประกันภัยที่คุณทำประกันโดยตรง