การปรับโครงสร้างหนี้เสียประวัติไหม

การปรับโครงสร้างหนี้: ส่งผลต่อประวัติการเงิน แต่ไม่ใช่หนี้เสีย

การปรับโครงสร้างหนี้เป็นวิธีการแก้ไขปัญหาหนี้สินที่เกิดจากความไม่สามารถชำระหนี้เดิมได้ตามกำหนด ซึ่งเป็นกระบวนการที่เจรจากับเจ้าหนี้เพื่อลดภาระหนี้ลง โดยอาจมีการลดอัตราดอกเบี้ย, ขยายระยะเวลาชำระ หรือทั้งสองอย่าง ทั้งนี้ การปรับโครงสร้างหนี้สามารถส่งผลกระทบต่อประวัติการเงินได้ แต่ไม่ได้หมายความว่าจะกลายเป็นหนี้เสียโดยทันที

การปรับโครงสร้างหนี้ปรากฏในรายงานเครดิต

เมื่อมีการปรับโครงสร้างหนี้ ข้อมูลนี้จะปรากฏในรายงานเครดิต ซึ่งเป็นประวัติการทางการเงินที่ธนาคารและสถาบันการเงินใช้ประเมินความเสี่ยงของผู้กู้ การปรับโครงสร้างหนี้จะเป็นตัวบ่งชี้ว่าผู้กู้เคยประสบปัญหาทางการเงิน แต่ในขณะเดียวกันก็แสดงให้เห็นถึงความพยายามในการแก้ไขปัญหาด้วย

ไม่ใช่หนี้เสียถาวร

การปรับโครงสร้างหนี้แตกต่างจากการติดหนี้เสีย ซึ่งเป็นการผิดนัดชำระหนี้เป็นระยะเวลานานติดต่อกันโดยไม่ติดต่อกับเจ้าหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้เป็นการเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อหาทางแก้ไขปัญหา หากผู้กู้ชำระหนี้ตามแผนที่ปรับโครงสร้างใหม่ได้อย่างสม่ำเสมอ ประวัติทางการเงินก็จะค่อยๆ ดีขึ้นและจะไม่ส่งผลกระทบในระยะยาว

ข้อควรระวังหลังปรับโครงสร้างหนี้

แม้ว่าการปรับโครงสร้างหนี้จะไม่ใช่หนี้เสีย แต่ก็ยังมีความเสี่ยงที่ต้องระวัง:

• ชำระหนี้ล่าช้าอีก: หากผิดนัดชำระหนี้ที่ปรับโครงสร้างใหม่ ก็จะกลายเป็นหนี้เสีย
• หนี้เสียซ้ำ: การปรับโครงสร้างหนี้ครั้งที่สองหรือมากกว่าจะเป็นสัญญาณเตือนสำหรับเจ้าหนี้และอาจทำให้ยากขึ้นในการขอสินเชื่อในอนาคต
• ปฏิเสธการสมัครสินเชื่อ: การปรับโครงสร้างหนี้ในรายงานเครดิตอาจทำให้สถาบันการเงินปฏิเสธการสมัครสินเชื่อ เนื่องจากประเมินว่าผู้กู้มีความเสี่ยงด้านการเงิน

โดยสรุป การปรับโครงสร้างหนี้เป็นวิธีการแก้ไขปัญหาทางการเงิน แต่ผู้กู้ควรมีความรับผิดชอบในการชำระหนี้ตามกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบในระยะยาวต่อประวัติการเงิน