ติดเครดิตบูโรแบบไหนถึงกู้ไม่ผ่าน

ติดเครดิตบูโรแบบไหน ถึงกู้ไม่ผ่าน? ไขรหัสความลับสู่การกู้เงินสำเร็จ

การกู้เงินไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน รถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล ล้วนขึ้นอยู่กับการพิจารณาความเสี่ยงของสถาบันการเงิน และหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ในการประเมินความเสี่ยงนี้ก็คือ “เครดิตบูโร” หลายคนอาจเข้าใจว่าเพียงแค่มีประวัติติดเครดิตบูโรก็กู้ไม่ผ่าน แต่ความจริงแล้ว ระดับความร้ายแรงของประวัติเครดิตนั้นแตกต่างกันไป ส่งผลต่อโอกาสในการกู้เงินได้มากน้อยเพียงใด

บทความนี้จะเจาะลึกถึงประเภทของประวัติเครดิตบูโรที่อาจทำให้การกู้เงินไม่ผ่าน พร้อมทั้งให้แนวทางในการปรับปรุงเครดิตเพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อในอนาคต

1. คะแนนเครดิตต่ำ (Credit Score): ด่านแรกของการพิจารณาสินเชื่อ

คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขที่สะท้อนถึงความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ โดยอิงจากประวัติการชำระหนี้ จำนวนบัญชีเงินกู้ และความหลากหลายของสินเชื่อ คะแนนเครดิตต่ำมักบ่งชี้ถึงความเสี่ยงสูงที่คุณอาจผิดนัดชำระหนี้ ส่งผลให้สถาบันการเงินลังเลที่จะอนุมัติสินเชื่อให้ โดยทั่วไป คะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด (ซึ่งแตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบัน) จะทำให้กู้เงินไม่ผ่าน

2. ภาระหนี้สูง (Debt-to-Income Ratio): แบกภาระมากเกินไป

แม้คุณจะมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี แต่หากมีภาระหนี้สูงเกินไป เช่น มีหนี้สินบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้ผ่อนสินค้า จนทำให้รายได้ของคุณไม่เพียงพอต่อการชำระหนี้ สถาบันการเงินก็อาจมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูงที่จะผิดนัดชำระหนี้ ส่งผลให้กู้เงินไม่ผ่านเช่นกัน

3. ประวัติการชำระหนี้ล่าช้า (Payment History): ความผิดพลาดที่สะสม

การชำระหนี้ล่าช้า ไม่ว่าจะเป็นการชำระหนี้เพียงเล็กน้อยหรือเป็นจำนวนมาก ล้วนส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต ยิ่งมีประวัติการชำระหนี้ล่าช้าบ่อยครั้งเท่าใด โอกาสในการกู้เงินก็จะยิ่งลดลง เนื่องจากสถาบันการเงินมองว่าคุณขาดความรับผิดชอบทางการเงิน

4. มีบัญชีที่ปิดแล้วแต่มีประวัติเสีย (Closed Accounts with Negative Marks): ร่องรอยที่ลบไม่ออกง่ายๆ

แม้ว่าคุณจะปิดบัญชีสินเชื่อไปแล้ว แต่หากบัญชีนั้นมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี เช่น ติดเครดิตบูโรจากการผิดนัดชำระหนี้ ประวัติเหล่านี้ก็ยังคงปรากฏอยู่ในเครดิตบูโร และส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

5. จำนวนบัญชีสินเชื่อเปิดใช้งานมากเกินไป (Too Many Open Accounts): แสดงความเสี่ยงด้านการจัดการการเงิน

การมีบัญชีสินเชื่อเปิดใช้งานจำนวนมากเกินไป อาจสะท้อนให้เห็นถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ไม่ระมัดระวัง และเพิ่มความเสี่ยงที่คุณจะไม่สามารถจัดการหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

แนวทางในการปรับปรุงเครดิต:

• ชำระหนี้ตรงเวลาเสมอ: เป็นสิ่งสำคัญที่สุดในการสร้างเครดิตที่ดี
• ลดภาระหนี้: หาทางลดจำนวนหนี้ที่มีอยู่
• ใช้บัตรเครดิตอย่างระมัดระวัง: อย่าใช้เกินวงเงิน และชำระหนี้ให้ตรงเวลาเสมอ
• ตรวจสอบเครดิตบูโรเป็นประจำ: เพื่อติดตามประวัติเครดิตของคุณ และแก้ไขข้อผิดพลาดหากพบ
• ขอสินเชื่อวงเงินน้อยๆ ก่อน: การมีประวัติการชำระหนี้ที่ดีแม้กับวงเงินน้อย ก็ช่วยสร้างเครดิตได้

การติดเครดิตบูโรไม่ใช่จุดจบของโอกาสในการกู้เงิน แต่เป็นสัญญาณเตือนให้คุณปรับปรุงการจัดการการเงินของคุณ การเข้าใจสาเหตุของการกู้เงินไม่ผ่าน และการวางแผนการเงินที่ดี จะช่วยให้คุณเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อในอนาคตได้

หมายเหตุ: บทความนี้เป็นข้อมูลทั่วไป การอนุมัติสินเชื่อขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของแต่ละสถาบันการเงิน ควรศึกษาเงื่อนไขและข้อกำหนดของแต่ละสถาบันอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจกู้เงิน