ถอนเงินกี่บาทโดนตรวจสอบ

ถอนเงินเท่าไหร่ถึงโดนตรวจสอบ? ความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับการป้องกันการฟอกเงิน

ความกังวลเรื่องการถอนเงินจำนวนมากแล้วจะถูกตรวจสอบเป็นเรื่องปกติ โดยเฉพาะในยุคปัจจุบันที่ความเข้มงวดในการป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย (AML/CFT) เพิ่มสูงขึ้น แต่ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับเกณฑ์การตรวจสอบมักก่อให้เกิดความวิตกกังวลที่ไม่จำเป็น บทความนี้จะชี้แจงข้อเท็จจริงเกี่ยวกับเรื่องนี้ โดยเน้นย้ำว่าไม่มีจำนวนเงินตายตัวที่กำหนดว่าจะถูกตรวจสอบหรือไม่ แต่ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง

เกณฑ์การตรวจสอบไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเพียงอย่างเดียว

หลายคนเข้าใจผิดว่าการถอนเงินเกินจำนวนหนึ่ง เช่น 2 ล้านบาท จะถูกตรวจสอบเสมอ ความจริงแล้ว ธนาคารและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น สำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) ใช้ระบบการตรวจสอบความเสี่ยง (Risk-Based Approach) หมายความว่าการตัดสินใจตรวจสอบขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายด้าน รวมถึง:

• จำนวนเงิน: แม้ว่าจำนวนเงินเป็นปัจจัยสำคัญ แต่การถอนเงินจำนวนมากไม่ได้หมายความว่าจะถูกตรวจสอบเสมอไป หากมีหลักฐานแสดงที่มาของเงินอย่างชัดเจนและโปร่งใส โอกาสที่จะถูกตรวจสอบก็ลดลง
• ความถี่ของธุรกรรม: การถอนเงินจำนวนมากในระยะเวลาสั้นๆ มีความเสี่ยงสูงกว่าการถอนเงินจำนวนมากแต่กระจายเป็นหลายครั้ง
• ประวัติการทำธุรกรรม: ลูกค้าที่มีประวัติการทำธุรกรรมปกติ มีโอกาสถูกตรวจสอบน้อยกว่าลูกค้าที่มีประวัติการทำธุรกรรมที่ผิดปกติหรือน่าสงสัย
• แหล่งที่มาของเงิน: ธนาคารจะให้ความสำคัญกับหลักฐานแสดงที่มาของเงิน เช่น สลิปเงินเดือน เอกสารการขายทรัพย์สิน ใบแจ้งยอดบัญชี ฯลฯ ยิ่งสามารถแสดงที่มาของเงินได้อย่างชัดเจน โอกาสที่จะถูกตรวจสอบก็ยิ่งลดลง
• วัตถุประสงค์ในการทำธุรกรรม: การระบุวัตถุประสงค์ของการถอนเงินอย่างชัดเจน เช่น ซื้อบ้าน ลงทุน หรือใช้จ่ายส่วนตัว จะช่วยลดความเสี่ยงในการถูกตรวจสอบ

การแจ้ง ปปง. มิใช่การถูกกล่าวหา

หากธนาคารเห็นว่าธุรกรรมของคุณมีความเสี่ยง อาจแจ้ง ปปง. เพื่อตรวจสอบความโปร่งใส แต่การแจ้ง ปปง. ไม่ได้หมายความว่าคุณมีความผิดหรือจะถูกดำเนินคดี เป็นเพียงกระบวนการตรวจสอบตามกฎหมายเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายเท่านั้น

การเตรียมตัวที่ดีที่สุด

เพื่อลดความกังวลและความยุ่งยาก ควรเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องกับที่มาของเงินอย่างครบถ้วน หากมีการถูกขอข้อมูลเพิ่มเติมจากธนาคาร การตอบสนองอย่างรวดเร็วและให้ข้อมูลที่ถูกต้องครบถ้วนจะช่วยให้กระบวนการตรวจสอบดำเนินไปได้อย่างราบรื่น

สุดท้าย การทำธุรกรรมทางการเงินอย่างโปร่งใส เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงปัญหาและความเข้าใจผิด การรักษาหลักฐานทางการเงินที่ถูกต้อง จะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าธุรกรรมของคุณเป็นไปตามกฎหมายและสามารถอธิบายที่มาของเงินได้อย่างชัดเจน เมื่อนั้น จำนวนเงินที่ถอนไม่ใช่ประเด็นสำคัญอีกต่อไป