อะไรคือเหตุผลที่สมัครสินเชื่อไม่ผ่าน

“ทำไมฝันถึงบ้าน ถึงรถ ต้องพับเก็บ? ไขปมสินเชื่อไม่ผ่านฉลุย”

การมีบ้านสักหลัง รถสักคัน อาจเป็นเป้าหมายสำคัญของใครหลายคน แต่เส้นทางสู่ความฝันนั้นใช่ว่าจะราบรื่นเสมอไป หลายครั้งที่ต้องเผชิญกับกำแพงที่ชื่อว่า “สินเชื่อไม่ผ่าน” ซึ่งอาจทำให้ความหวังดับวูบลงได้ แต่ก่อนที่จะถอดใจ ลองมาทำความเข้าใจถึงสาเหตุที่เป็นไปได้ และวิธีรับมือ เพื่อเปลี่ยน “ไม่ผ่าน” เป็น “อนุมัติ” ในครั้งต่อไป

ไม่ใช่แค่ “เงินเดือนน้อยไป” แต่เป็น “ภาพรวมทางการเงินไม่แข็งแรง”

หลายคนเข้าใจว่ารายได้ไม่เพียงพอเป็นสาเหตุหลัก แต่ความเป็นจริงแล้วสถาบันการเงินมองภาพรวมทางการเงินมากกว่านั้น ปัจจัยที่นำมาพิจารณามีมากมาย ไม่ว่าจะเป็น:

• ภาระหนี้สินที่สูงเกินไป: แม้รายได้จะสูง แต่หากมีหนี้บัตรเครดิต, หนี้ผ่อนรถ หรือหนี้สินอื่นๆ มากเกินไป สถาบันการเงินจะมองว่าความสามารถในการชำระหนี้ลดลง
• ประวัติเครดิตที่ไม่สวยหรู: การจ่ายหนี้ล่าช้า, ค้างชำระ, หรือมีประวัติการผิดนัดชำระหนี้ จะถูกบันทึกในเครดิตบูโร ซึ่งเป็นตัวชี้วัดสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ประเมินความเสี่ยง
• ระยะเวลาการทำงานน้อยเกินไป: สถาบันการเงินต้องการมั่นใจว่าผู้กู้มีรายได้ที่มั่นคง ดังนั้นระยะเวลาการทำงาน (โดยเฉพาะงานปัจจุบัน) จึงเป็นปัจจัยสำคัญ
• ความไม่สอดคล้องกันของเอกสาร: ข้อมูลในเอกสารที่ยื่นไม่ตรงกัน, เอกสารไม่ครบถ้วน หรือเอกสารไม่น่าเชื่อถือ ก็เป็นสาเหตุที่ทำให้สินเชื่อไม่ผ่านได้
• ประเภทของงาน: บางอาชีพอาจถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูงกว่าอาชีพอื่น ทำให้การอนุมัติสินเชื่อยากขึ้น
• หลักทรัพย์ค้ำประกันไม่เพียงพอ (สำหรับสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์): หากมูลค่าหลักทรัพย์ค้ำประกันไม่ครอบคลุมวงเงินที่ต้องการกู้ ก็อาจทำให้สินเชื่อไม่ได้รับการอนุมัติ

พลิกวิกฤตให้เป็นโอกาส: เตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้ครั้งต่อไป

เมื่อรู้สาเหตุที่ทำให้สินเชื่อไม่ผ่านแล้ว สิ่งที่ต้องทำคือการแก้ไขปัญหาและเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการยื่นกู้ครั้งต่อไป:

• ตรวจสอบเครดิตบูโร: ขอรายงานเครดิตบูโรมาตรวจสอบ เพื่อดูว่ามีข้อมูลใดที่เป็นปัญหาหรือไม่ หากพบข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง ให้รีบดำเนินการแก้ไข
• เคลียร์หนี้สิน: ลดภาระหนี้สินที่มีอยู่ โดยอาจใช้วิธีการจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน, เจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับสถาบันการเงิน หรือ consolidation หนี้ (รวมหนี้หลายก้อนเป็นก้อนเดียว)
• สร้างประวัติการเงินที่ดี: ชำระหนี้ให้ตรงเวลา, หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ที่ไม่จำเป็น, และบริหารจัดการเงินให้เป็นระบบ
• เตรียมเอกสารให้พร้อม: รวบรวมเอกสารที่จำเป็นให้ครบถ้วน และตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล
• วางแผนการเงินอย่างรอบคอบ: ประเมินความสามารถในการชำระหนี้, วางแผนการใช้จ่าย, และสร้างวินัยทางการเงิน
• เพิ่มเงินดาวน์ (สำหรับสินเชื่อที่ต้องมีเงินดาวน์): การมีเงินดาวน์มากขึ้นจะช่วยลดวงเงินที่ต้องกู้ และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: หากไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร ลองปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน หรือเจ้าหน้าที่สินเชื่อของสถาบันการเงินต่างๆ เพื่อขอคำแนะนำ

อย่าเพิ่งหมดหวัง! การที่สินเชื่อไม่ผ่านไม่ใช่จุดจบของความฝัน เพียงแต่เป็นสัญญาณให้เราต้องกลับมาทบทวนและปรับปรุงแผนการเงินให้แข็งแกร่งยิ่งขึ้น เมื่อเตรียมความพร้อมอย่างเต็มที่ โอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อก็จะเพิ่มขึ้นอย่างแน่นอน ขอเป็นกำลังใจให้ทุกท่านที่กำลังเดินตามความฝัน!