เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ MRTA คิดยังไง

เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ MRTA คิดยังไง? ไขข้อข้องใจก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตแบบ MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) เป็นประกันที่ผูกติดกับสินเชื่อบ้าน ช่วยลดความกังวลเรื่องภาระหนี้สินหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน แต่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับการเวนคืนกรมธรรม์ โดยเฉพาะวิธีการคำนวณเงินที่ได้รับคืน บทความนี้จะอธิบายให้เข้าใจอย่างชัดเจน

ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการเวนคืน MRTA: หลายคนเข้าใจผิดคิดว่าเงินค่าเวนคืน MRTA จะได้รับคืนเต็มจำนวน แต่ความจริงแล้ว เงินที่ได้คืนจะไม่ใช่จำนวนเงินเบี้ยประกันที่จ่ายไปทั้งหมด เนื่องจาก MRTA เป็นประกันแบบระยะสั้น มุ่งเน้นการคุ้มครอง จึงมีค่าใช้จ่ายด้านการบริหารและกำไรของบริษัทประกันที่หักออกไป ทำให้เงินที่ได้รับคืนน้อยกว่าที่จ่ายไปเสมอ

ปัจจัยที่กำหนดเงินค่าเวนคืน: จำนวนเงินที่ได้รับคืนจากการเวนคืนกรมธรรม์ MRTA ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ได้แก่:

• ระยะเวลาการทำประกัน: ยิ่งทำประกันมาแล้วนาน เงินค่าเวนคืนก็อาจจะมากขึ้น เพราะบริษัทประกันได้เก็บเบี้ยประกันมาระยะหนึ่งแล้ว แต่ก็อาจไม่มากเท่ากับที่จ่ายไปทั้งหมด
• แบบประกัน: แต่ละบริษัทประกันมีเงื่อนไขการเวนคืนที่แตกต่างกัน รวมถึงเงื่อนไขของแบบประกันแต่ละแบบด้วย บางแบบอาจมีการหักค่าใช้จ่ายที่มากกว่า หรือมีช่วงเวลาที่สามารถเวนคืนได้จำกัด
• เงื่อนไขกรมธรรม์: กรมธรรม์แต่ละฉบับจะมีเงื่อนไขเฉพาะ เช่น ระยะเวลาที่สามารถขอเวนคืนได้ ค่าธรรมเนียมในการเวนคืน และวิธีการคำนวณเงินคืน ซึ่งควรอ่านอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกัน
• กำไรของบริษัทประกัน: ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันจะนำไปเป็นกำไรของบริษัท ซึ่งจะไม่ถูกนำมาคืนเมื่อเวนคืนกรมธรรม์

วิธีการคำนวณ (โดยทั่วไป): ไม่มีสูตรคำนวณเงินคืนที่ตายตัว เนื่องจากแต่ละบริษัทมีวิธีคำนวณที่แตกต่างกัน โดยส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับ ค่าสะสม (Cash Value) ของกรมธรรม์ ซึ่งเป็นมูลค่าที่สะสมมาจากเบี้ยประกันที่จ่าย หักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้ว บริษัทประกันจะแจ้งมูลค่านี้เมื่อผู้เอาประกันขอเวนคืน ซึ่งมักจะน้อยกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไปสะสม

คำแนะนำก่อนตัดสินใจทำประกัน MRTA:

• เปรียบเทียบเงื่อนไขและเบี้ยประกัน: เปรียบเทียบเงื่อนไขและเบี้ยประกันจากหลายบริษัท เพื่อหาแผนประกันที่คุ้มค่าที่สุด และเข้าใจเงื่อนไขการเวนคืนอย่างถ่องแท้
• ศึกษาเงื่อนไขการเวนคืนอย่างละเอียด: อ่านเอกสารกรมธรรม์อย่างละเอียด โดยเฉพาะส่วนที่เกี่ยวกับการเวนคืน เพื่อทำความเข้าใจเงื่อนไขและวิธีการคำนวณเงินคืน
• ตรวจสอบความคุ้มครองให้ตรงกับความต้องการ: เลือกแผนประกันที่มีความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการและความสามารถในการชำระเบี้ยประกัน
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ: ควรปรึกษาตัวแทนประกันหรือที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อขอคำแนะนำเกี่ยวกับการเลือกแผนประกันที่เหมาะสม และเข้าใจเงื่อนไขต่างๆ อย่างครบถ้วน

สรุปแล้ว เงินค่าเวนคืน MRTA ไม่ใช่เงินคืนเต็มจำนวน แต่ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง ดังนั้น การศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด เปรียบเทียบเงื่อนไข และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ จึงมีความสำคัญอย่างยิ่งก่อนตัดสินใจทำประกัน เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดและเข้าใจสิทธิ์ของตนเองอย่างแท้จริง