มูลค่าเวนคืนคืออะไร

มูลค่าเวนคืน: ความคุ้มครองที่เปลี่ยนเป็นเงินสดได้เมื่อต้องการ

การวางแผนทางการเงินที่ดีนั้น จำเป็นต้องคำนึงถึงความยืดหยุ่นและความสามารถในการเข้าถึงเงินทุนเมื่อจำเป็น และหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ให้ความยืดหยุ่นดังกล่าวได้ คือ “มูลค่าเวนคืน” (Cash Surrender Value) โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

มูลค่าเวนคืนนั้น มิใช่เงินคืนทั้งหมดที่เราจ่ายไป แต่เป็น ส่วนหนึ่งของเงินสะสมที่เราได้ชำระเบี้ยประกันไปแล้ว ซึ่งบริษัทประกันจะจ่ายให้เราในกรณีที่เราต้องการถอนเงินออกจากกรมธรรม์ก่อนครบกำหนดสัญญา นั่นหมายความว่าหากเราต้องการใช้เงินก่อนที่กรมธรรม์จะครบกำหนด เราสามารถรับเงินก้อนนี้กลับมาใช้ได้ แต่ก็ต้องแลกกับการสูญเสียสิทธิประโยชน์บางอย่าง เช่น การคุ้มครองความเสี่ยง และผลตอบแทนในอนาคตที่อาจจะสูงกว่า

มูลค่าเวนคืนนั้นจะแตกต่างกันไปตามประเภทของกรมธรรม์ ระยะเวลาที่ทำประกัน จำนวนเงินเอาประกันภัย และอัตราดอกเบี้ยในแต่ละช่วงเวลา โดยทั่วไปแล้ว กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มักจะมีมูลค่าเวนคืนให้ตั้งแต่ปีที่สองหรือปีที่สามเป็นต้นไป และมูลค่าดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาการทำประกัน ตัวเลขที่เราเห็นในเอกสารกรมธรรม์มักจะเป็นมูลค่าเวนคืนต่อเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท เพื่อให้เราสามารถคำนวณมูลค่าเวนคืนที่แท้จริงได้ง่ายขึ้น เช่น หากกรมธรรม์มีเงินเอาประกันภัย 100,000 บาท และตารางแสดงมูลค่าเวนคืนต่อ 1,000 บาท อยู่ที่ 500 บาท มูลค่าเวนคืนของกรมธรรม์นี้ก็จะอยู่ที่ 50,000 บาท (500 บาท/1,000 บาท x 100,000 บาท)

สิ่งสำคัญที่ควรพิจารณาคือ มูลค่าเวนคืนมักจะ น้อยกว่า จำนวนเงินเบี้ยประกันภัยที่เราจ่ายไปทั้งหมด เนื่องจากบริษัทประกันจะหักค่าใช้จ่ายต่างๆ และส่วนที่เป็นค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการ รวมถึงส่วนที่นำไปลงทุน ก่อนที่จะคำนวณมูลค่าเวนคืนที่แท้จริงให้เรา ดังนั้น ก่อนตัดสินใจถอนเงิน ควรศึกษาเงื่อนไขในกรมธรรม์อย่างละเอียด และเปรียบเทียบกับทางเลือกทางการเงินอื่นๆ เพื่อให้ได้การตัดสินใจที่เหมาะสมที่สุดกับสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง

สรุปแล้ว มูลค่าเวนคืนเป็นทางเลือกหนึ่งที่ให้ความยืดหยุ่นทางการเงิน แต่ควรใช้ด้วยความระมัดระวัง เพราะการถอนเงินก่อนกำหนดอาจส่งผลกระทบต่อแผนการเงินระยะยาว และอาจทำให้เราเสียโอกาสในการรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในอนาคต การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงินจึงเป็นสิ่งที่ควรพิจารณา เพื่อให้มั่นใจว่าการตัดสินใจของเราเป็นไปอย่างรอบคอบและเหมาะสมที่สุด.