Hoeveel geld kan je overmaken zonder melding?

Hoeveel geld kan je overmaken zonder melding? De onduidelijke grens van banktransacties

De vraag hoeveel geld je kunt overmaken zonder dat de bank of andere autoriteiten er melding van maken, is niet zo eenvoudig te beantwoorden als het lijkt. Er is geen wettelijk vastgesteld bedrag waarboven girale overboekingen automatisch gemeld moeten worden, in tegenstelling tot contante betalingen. De grens is vloeibaar en hangt af van diverse factoren, voornamelijk de interpretatie van ‘ongebruikelijke transacties’ door de bank zelf.

Contant geld: een duidelijke grens

Voor contante betalingen geldt een duidelijke meldplicht: betalingen boven de €20.000 dienen gemeld te worden aan de Financial Intelligence Unit Nederland (FIU-NL). Dit is een wettelijke verplichting voor bedrijven en instellingen die betrokken zijn bij dergelijke transacties. Privépersonen die contant meer dan €20.000 ontvangen of uitgeven, zijn hier ook indirect bij betrokken en dienen zich te realiseren dat de ontvangende partij een meldingsplicht heeft.

Girale overboekingen: een grijze zone

Bij girale overboekingen ligt het anders. Banken hebben wettelijk de verplichting om verdachte transacties te melden, ongeacht het bedrag, op basis van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Dit betekent dat het niet het bedrag zelf is dat doorslaggevend is, maar het patroon van de transacties.

Een enkele grote overboeking kan op zich geen aanleiding zijn tot melding, terwijl een reeks kleinere overboekingen die samen een groot bedrag vormen, of overboekingen met een ongebruikelijk karakter (bijvoorbeeld naar een land met een hoog risico op witwassen), wel tot een melding kunnen leiden. De bank gebruikt daarvoor complexe algoritmes en interne richtlijnen om ‘ongebruikelijke’ transacties te identificeren.

Factoren die de beoordeling beïnvloeden:

• Het bedrag: Hoewel er geen vast bedrag is, is de kans op een melding natuurlijk groter naarmate het bedrag hoger is.
• De frequentie: Regelmatige overboekingen, zelfs van kleine bedragen, kunnen verdacht lijken.
• De relatie met de ontvanger: Overboekingen naar onbekende partijen of naar landen met een hoog risico op witwassen lopen een hoger risico op melding.
• Uw eigen transactiegeschiedenis: Als u normaal gesproken kleine bedragen overmaakt, zal een plotselinge grote overboeking meer opvallen dan bij iemand die regelmatig grote bedragen overmaakt.
• Het doel van de transactie: Een duidelijke en legitieme reden voor de transactie verkleint de kans op een melding.

Conclusie:

Er is geen magisch bedrag waarboven u automatisch een melding krijgt bij een girale overboeking. De bank beoordeelt uw transacties op basis van een complex algoritme en interne richtlijnen, rekening houdend met verschillende factoren. Transparantie en een duidelijk transactiepatroon verminderen de kans op een melding. Indien u grote bedragen overmaakt, is het verstandig om voorafgaand contact op te nemen met uw bank om mogelijke problemen te voorkomen. Het is altijd aan te raden om bij twijfel contact op te nemen met uw bank of een financieel adviseur.