Hoeveel pensioen krijg je als je niets opbouwt?

Met lege handen: Hoeveel pensioen krijg je zonder eigen aanvulling?

Veel mensen maken zich zorgen over hun pensioen. Een belangrijke vraag daarbij is: wat krijg je eigenlijk als je helemaal niets extra’s hebt opgebouwd naast de Algemene Ouderdomswet (AOW)? Het antwoord is helaas niet eenvoudig, en hangt sterk af van je persoonlijke situatie. Een ding is zeker: het is niet royaal.

De AOW is een basispensioen, bedoeld om te voorkomen dat senioren in armoede terechtkomen. Het is echter geen bedrag waarmee je luxueus kunt leven. De hoogte van je AOW-uitkering wordt primair bepaald door je leeftijd en je woonsituatie op het moment dat je met pensioen gaat. De leeftijd waarop je recht hebt op een volledige AOW-uitkering verschuift geleidelijk naar 67 jaar. Ben je eerder geboren, dan kan het iets eerder zijn. Maar we focussen hier op de uitkering op het moment dat je volledig AOW-gerechtigd bent.

Cruciaal is het onderscheid tussen alleenstaanden en gehuwde/samenwonende stellen. De AOW is namelijk een partnerschapsstelsel. Dit betekent dat de uitkering verdeeld wordt over het huishouden.

Voor alleenstaanden: Krijgt een alleenstaande, die niets extra’s heeft opgebouwd, ongeveer 70% van het minimumloon als AOW-uitkering. Dit percentage is een benadering, omdat het minimumloon jaarlijks wordt aangepast. Het precieze bedrag vind je altijd op de website van de Sociale Verzekeringsbank (SVB). Het is een bedrag dat net voldoende is om rond te komen, maar nauwelijks ruimte biedt voor extra’s of onvoorziene uitgaven.

Voor gehuwde/samenwonende stellen: Hier is de situatie anders. Het huishouden ontvangt gezamenlijk 100% van het minimumloon. Dit wordt verdeeld over beide partners. Dus elk krijgt 50% van het minimumloon. Het is belangrijk te onthouden dat dit gezamenlijk is. Indien één partner overlijdt, krijgt de overlevende partner automatisch het volledige bedrag.

Een realistisch beeld: Het is belangrijk om te benadrukken dat deze bedragen slechts een basis vormen. De werkelijke uitkering kan iets afwijken, afhankelijk van specifieke factoren zoals de precieze datum van pensionering en eventuele wijzigingen in de wetgeving. Bovendien gaat de koopkracht van de AOW door inflatie langzaam achteruit.

Conclusie: Als je geen aanvullend pensioen opbouwt, ben je aangewezen op de basis AOW-uitkering. Voor alleenstaanden is dit 70% van het minimumloon, en voor gehuwde/samenwonende stellen 50% per persoon. Dit is een minimale uitkering, die slechts basisbehoeften dekt. Een aanvullend pensioen, via bijvoorbeeld een lijfrente, pensioenregeling bij je werkgever of een andere vorm van sparen, is dan ook sterk aan te raden om een comfortabel pensioen te kunnen genieten. Neem tijdig contact op met een financieel adviseur voor persoonlijk advies.