Is Raisin sparen of beleggen?

Raisin: Sparen of beleggen? Een genuanceerd antwoord.

Raisin presenteert zich als een platform voor spaardeposito’s met aantrekkelijke rentes, momenteel tot 3,40% op sommige aanbiedingen. Deze vaste rente over de volledige looptijd vormt een aantrekkelijk contrast met de vaak lage rentes op traditionele spaarrekeningen en de inherent volatiele opbrengsten van beleggingen. Maar is Raisin puur sparen, of schuilt er toch een element van beleggen in? Het antwoord is genuanceerder dan een simpel ja of nee.

Argumenten vóór ‘sparen’:

• Gegarandeerd rendement: Het belangrijkste argument voor de classificatie als sparen is de gegarandeerde rente. In tegenstelling tot beleggingen, waar de waarde kan dalen, is het rendement bij Raisin vastgesteld voor de looptijd van het deposito. Dit biedt een voorspelbare en veilige opbrengst.
• Kapitaalbescherming: De deposito’s bij Raisin vallen, binnen de Europese regelgeving, onder de depositogarantiestelsels van de respectievelijke landen waar de banken gevestigd zijn. Dit betekent dat uw inleg tot een bepaald bedrag (meestal €100.000 per deposant per bank) beschermd is tegen faillissement van de bank. Dit is een cruciaal verschil met veel beleggingsproducten.
• Transparantie (relatief): Raisin biedt overzichtelijke informatie over de rentepercentages, looptijden en de banken waar de deposito’s worden geplaatst. Hoewel het platform zelf als tussenpersoon optreedt, is de informatie over de onderliggende banken over het algemeen toegankelijk.

Argumenten tégen ‘puur sparen’:

• Rente-risico (indirect): Hoewel de rente op uw deposito vaststaat, loopt u indirect wel een risico. De rente op spaardeposito’s kan in de toekomst dalen. Kiezen voor een langere looptijd bij een hogere rente betekent dat u vastzit aan die rente, zelfs als er in de tussentijd betere alternatieven op de markt verschijnen.
• Bankenrisico (gemitigeerd): Hoewel de depositogarantie een veiligheidsnet biedt, bestaat er altijd een klein risico op insolventie van een bank, zelfs binnen de grenzen van de garantieregeling. De verspreiding van deposito’s over meerdere banken, zoals Raisin dat faciliteert, minimaliseert dit risico wel, maar elimineert het niet volledig.
• Liquiditeitsrisico: Uw geld is gedurende de looptijd van het deposito gebonden. Vroegtijdige opname is meestal niet mogelijk zonder renteverlies. Dit is een afweging die gemaakt moet worden in vergelijking met de flexibiliteit van een traditionele spaarrekening.

Conclusie:

Raisin biedt een product dat zich in een grijs gebied bevindt tussen sparen en beleggen. Het gegarandeerde rendement en de depositogarantie wijzen op sparen, terwijl het risico op renteverandering en het beperkte liquide karakter een element van ‘vastzitten’ toevoegen, dat gelijkend is aan bepaalde beleggingsvormen. Of het voor u sparen of een vorm van ‘gematigd’ beleggen is, hangt af van uw individuele risicoprofiel, financiële doelen en risicobereidheid. Wees u altijd bewust van de looptijd en de implicaties van een vroegtijdige opname voordat u een deposito afsluit.