Wat is een goed pensioenbedrag?

Hoeveel pensioen is genoeg? Weg met de 70%-mythe en op naar een persoonlijke aanpak.

De gouden jaren, een tijd van rust en genieten. Maar hoeveel geld heb je eigenlijk nodig om zorgeloos van je pensioen te kunnen genieten? Vaak hoor je de vuistregel van 70% van je laatstverdiende bruto salaris. Klinkt simpel, maar deze aanpak is te algemeen en kan misleidend zijn. Je pensioenbehoefte is namelijk diep persoonlijk en hangt af van talloze factoren die verder gaan dan alleen je inkomen vóór je pensioen.

De 70%-regel gaat ervan uit dat je uitgavenpatroon na je pensionering min of meer gelijk blijft. In werkelijkheid verandert er vaak veel. Denk aan:

• Minder woonlasten: Misschien is je hypotheek afgelost, of verhuis je naar een kleinere, goedkopere woning.
• Lagere reiskosten: Je hoeft niet meer dagelijks te forenzen.
• Meer vrije tijd: Dit kan leiden tot hogere uitgaven aan hobby’s, reizen of andere leuke activiteiten.
• Gezondheidskosten: Naarmate je ouder wordt, kunnen de zorgkosten stijgen.

In plaats van blindelings te vertrouwen op een percentage, is een persoonlijke inventarisatie essentieel. Begin met het in kaart brengen van je huidige uitgavenpatroon en projecteer dit naar de toekomst. Denk hierbij aan:

• Wonen: Huur of hypotheek, onderhoud, gemeentelijke belastingen.
• Boodschappen: Voeding, dagelijkse benodigdheden.
• Vervoer: Autokosten, openbaar vervoer, fiets.
• Vrije tijd: Hobby’s, uitgaan, vakanties.
• Zorgverzekering en andere zorgkosten: Denk aan eigen risico, medicijnen, eventuele extra verzekeringen.
• Overige kosten: Kleding, cadeaus, abonnementen.

Vergeet ook niet rekening te houden met inflatie. De prijzen van goederen en diensten stijgen in de loop der tijd, dus je hebt meer geld nodig om dezelfde levensstandaard te behouden.

Naast je uitgaven, moet je ook je verwachte inkomsten tijdens je pensioen in kaart brengen. Dit omvat:

• AOW: De basispensioenvoorziening van de overheid.
• Pensioenopbouw: Via je werkgever of een persoonlijke regeling.
• Aanvullende inkomsten: Uit bijvoorbeeld spaargeld, beleggingen of een eigen woning.

Door je verwachte inkomsten af te zetten tegen je geprojecteerde uitgaven, krijg je een realistisch beeld van je pensioenbehoefte. Is er een tekort? Dan kun je tijdig actie ondernemen, bijvoorbeeld door extra te sparen, je uitgavenpatroon aan te passen of je pensioenopbouw te verhogen.

Kortom, een goed pensioenbedrag is niet een vaststaand getal, maar een persoonlijke berekening. De 70%-regel kan een startpunt zijn, maar een grondige analyse van je eigen situatie is cruciaal voor een zorgeloze toekomst. Schakel desnoods een financieel adviseur in voor professionele begeleiding. Een weloverwogen pensioenplanning geeft je de rust en vrijheid om optimaal te genieten van je welverdiende rust.