Wat kost eerder stoppen met werken?

De prijs van vroegtijdig pensioen: hoeveel kost het je écht?

De droom van een vroegtijdig pensioen, met meer tijd voor reizen, hobby’s en familie, spreekt velen aan. Maar deze droom komt vaak met een prijskaartje. Hoeveel die precies is, hangt af van een aantal factoren, en het is niet alleen een kwestie van een lagere uitkering. Laten we eens dieper duiken in de financiële consequenties van eerder stoppen met werken.

De meest directe impact is een lagere pensioenuitkering. Algemeen wordt geschat dat een jaar eerder stoppen met werken leidt tot een verlaging van je pensioen met 6 tot 8%. Dit percentage is echter geen vaststaand getal. Het is afhankelijk van verschillende elementen, waaronder:

• Het pensioensysteem: De opbouw van je pensioen verschilt per pensioenfonds en per type pensioenregeling. Sommige systemen zijn strenger in de berekening van de verlaging dan anderen. Een Defined Benefit (gedefinieerd bedrag)-regeling zal anders uitpakken dan een Defined Contribution (gedefinieerd bijdrage)-regeling.
• Je leeftijd: Hoe dichter je bij de AOW-leeftijd zit, hoe kleiner de impact van een jaar eerder stoppen vaak is. De verlaging is aanzienlijker als je meerdere jaren eerder stopt.
• Je persoonlijke situatie: Factoren zoals je ingebrachte premies, de hoogte van je salaris tijdens je werkzame leven en eventuele aanvullende pensioenregelingen spelen allemaal een rol.

Meer dan alleen een lagere uitkering:

De lagere pensioenuitkering is echter niet het enige aspect. Vroegtijdig stoppen met werken betekent ook:

• Minder tijd om te sparen: Je hebt minder tijd om extra te sparen voor je pensioen, waardoor het gat tussen je gewenste uitgaven en je inkomen groter kan worden.
• Hogere zorgkosten: De kans op gezondheidsproblemen neemt toe naarmate je ouder wordt. De kosten van zorg kunnen aanzienlijk zijn, en je hebt mogelijk minder inkomen om deze te dekken.
• Inflatie: De koopkracht van je pensioen kan door inflatie afnemen. Een lager pensioen is dus extra gevoelig voor inflatie.

Een concreet voorbeeld:

Stel dat je een pensioen verwacht van €2.000 per maand bij een reguliere pensioengerechtigde leeftijd. Als je vijf jaar eerder stopt, kan je pensioen met 6% per jaar dalen. Dat betekent een verlaging van ongeveer 30% (€600 per maand). Dit is een ruwe schatting en de werkelijke verlaging kan afwijken.

Conclusie:

Vroegtijdig stoppen met werken kan een aantrekkelijke optie lijken, maar het is essentieel om de financiële consequenties zorgvuldig af te wegen. Een gedegen pensioenplan, inclusief een realistische inschatting van de kosten van vervroegde pensionering, is cruciaal om teleurstellingen te voorkomen. Raadpleeg een financieel adviseur voor persoonlijk advies, zodat je een weloverwogen beslissing kunt nemen die past bij jouw situatie. De droom van een vroeg pensioen moet niet ten koste gaan van je financiële zekerheid op latere leeftijd.