Hoe bereken je een bouwdepot?

Bouwdepot: Hoe bepaal je de hoogte en maak je er optimaal gebruik van?

Een bouwdepot is een handige constructie om een verbouwing te financieren, maar hoe bepaal je nu precies de juiste hoogte van dit depot? Het is meer dan simpelweg de kosten van de verbouwing optellen. Een aantal factoren speelt een cruciale rol bij het vaststellen van de maximale leensom. Dit artikel leidt je stap voor stap door het proces.

1. De Basis: De Taxatiewaarde na Verbouwing

De absolute basis voor de hoogte van je bouwdepot is de getaxeerde waarde van je woning na de verbouwing. Een onafhankelijke taxateur zal de huidige staat van je woning beoordelen en een inschatting maken van de waarde nadat de verbouwing is voltooid. Deze getaxeerde waarde is van cruciaal belang, aangezien geldverstrekkers doorgaans maximaal 100% van deze waarde financieren, inclusief je bestaande hypotheek.

Waarom is dit zo belangrijk?

De bank wil zeker weten dat de lening gedekt is door de waarde van het pand. Stel dat je een hypotheek hebt van €200.000 en een verbouwing plant die €50.000 kost. Als de getaxeerde waarde na de verbouwing €300.000 is, dan is er voldoende dekking (hypotheek plus bouwdepot van €250.000 is minder dan 100% van de taxatiewaarde). Echter, als de getaxeerde waarde slechts €240.000 is, dan kan de bank je wellicht niet de volledige €50.000 aan bouwdepot toekennen.

2. De Kosten van de Verbouwing: Een Gedetailleerd Plan

Naast de taxatiewaarde is het natuurlijk essentieel om een realistisch beeld te hebben van de kosten van de verbouwing. Dit gaat verder dan alleen de materialen. Denk aan de volgende kostenposten:

• Materialen: Hout, tegels, verf, sanitair, etc. Maak een gedetailleerde lijst.
• Arbeidskosten: Offertes van aannemers, loodgieters, elektriciens, etc. Vraag meerdere offertes aan om een goed beeld te krijgen.
• Vergunningen: Kosten voor bouwvergunningen of andere noodzakelijke vergunningen. Informeer bij je gemeente.
• Architect: Indien je een architect inschakelt voor het ontwerp en de begeleiding.
• Onvoorziene kosten: Reserveer een percentage (bijvoorbeeld 10%) voor onverwachte uitgaven. Verbouwingen lopen zelden precies volgens plan.

Tip: Wees realistisch en houd rekening met mogelijke prijsstijgingen van materialen.

3. De Berekening: Taxatiewaarde en Verbouwingskosten in Balans

De uiteindelijke hoogte van je bouwdepot wordt bepaald door een combinatie van de getaxeerde waarde en de kosten van de verbouwing. Je kunt het zien als een wedstrijd tussen twee limieten:

• Limiet 1: Maximaal 100% van de getaxeerde waarde (min je bestaande hypotheek). Dit is de absolute bovengrens.
• Limiet 2: De totale kosten van de verbouwing. Je kunt uiteraard niet meer lenen dan je nodig hebt.

Voorbeeld:

• Huidige hypotheek: €150.000

• Taxatiewaarde na verbouwing: €350.000

• Kosten van de verbouwing: €60.000

• Limiet 1: €350.000 (taxatiewaarde) – €150.000 (huidige hypotheek) = €200.000

• Limiet 2: €60.000 (kosten verbouwing)

In dit geval is de hoogte van het bouwdepot €60.000, omdat dit lager is dan het maximale bedrag dat je op basis van de taxatiewaarde kunt lenen.

Conclusie:

Het berekenen van de hoogte van je bouwdepot is een cruciale stap bij het financieren van een verbouwing. Door een realistische inschatting te maken van de verbouwingskosten en een accurate taxatie van de woning na verbouwing te laten uitvoeren, kun je ervoor zorgen dat je de benodigde financiële middelen hebt om je verbouwingsplannen te realiseren. Zorg ervoor dat je goed geïnformeerd bent en eventueel advies inwint bij een financieel adviseur om de beste beslissing te nemen voor jouw situatie.