Hoeveel moet je verdienen voor een hypotheek van 180000?

€180.000 Hypotheek: Hoeveel moet je verdienen? Een realistisch beeld

Een huis kopen is een grote stap, en een hypotheek van €180.000 is een aanzienlijk bedrag. De vraag hoeveel je moet verdienen om dit te kunnen financieren, is dan ook begrijpelijk. Het simpele antwoord “4,5 keer je jaarsalaris” is echter een te grove vereenvoudiging. De werkelijkheid is complexer en afhankelijk van verschillende factoren.

De 4,5-regel: een richtlijn, geen garantie

De vaak gehanteerde regel dat je maximaal 4,5 keer je bruto jaarsalaris kunt lenen, dient als een eerste indicatie. In dit geval zou een bruto jaarsalaris van €40.000 (€3333,33 bruto per maand) je in theorie in staat stellen een hypotheek van €180.000 af te sluiten. Maar dit is slechts een richtlijn. Banken kijken naar veel meer dan alleen je inkomen.

Factoren die je hypotheekmogelijkheden beïnvloeden:

• Type inkomen: Een vast dienstverband biedt meer zekerheid dan een zelfstandige of ZZP-positie. Banken beoordelen de stabiliteit van je inkomen. Een recent opgestart bedrijf of wisselende inkomsten kunnen je hypotheekmogelijkheden beperken. Aanvullende documentatie, zoals jaarrekeningen of contracten, is vaak vereist.

• Persoonlijke schulden: Uitstaande leningen, zoals een autolening of studieschuld, worden meegenomen in de berekening van je maximale hypotheek. Hoe hoger je schulden, hoe lager je maximale leenbedrag.

• Spaargeld en eigen vermogen: Een flinke eigen inbreng (aanbetaling) vermindert het risico voor de bank en kan je een hogere hypotheek opleveren, of een lagere rente.

• Rente: De hoogte van de rentevoet heeft een directe invloed op de maandlasten. Een hogere rente betekent hogere maandlasten, waardoor je mogelijk minder kunt lenen, ondanks een gelijk inkomen. De rente wordt bepaald door de markt en je persoonlijke risicoprofiel.

• Soort hypotheek: De gekozen hypotheekvorm (lineair, annuïtair, etc.) beïnvloedt de hoogte van de maandlasten en de totale kosten.

• Verzekeringen: Hypotheekverzekeringen, zoals een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering, zijn vaak verplicht. De kosten hiervan beïnvloeden de totale maandlasten.

• Aanvullende inkomsten: Een partnerinkomen, huurinkomsten of andere regelmatige inkomstenbronnen kunnen je hypotheekmogelijkheden aanzienlijk vergroten.

Conclusie:

Hoewel een bruto jaarsalaris van €40.000 een hypotheek van €180.000 mogelijk maakt, is het cruciaal om een hypotheekadviseur te raadplegen. Deze kan je persoonlijke situatie beoordelen en je informeren over de mogelijkheden en beperkingen. Zij kunnen je helpen bij het bepalen van een realistisch leenbedrag en het kiezen van de meest geschikte hypotheekvorm. Vergeet niet dat het niet alleen gaat om kunnen lenen, maar ook om verantwoord lenen. Bereken goed of de maandlasten passen binnen je budget, rekening houdend met alle andere uitgaven.